قسط التأمين على الرهن العقاري لقروض FHA (MIP)

يتيح تأمين FHA للمُقرضين منح قروض بدفعات مقدمة صغيرة ومعايير ائتمانية أكثر مرونة. وفي المقابل، يدفع المقترض MIP.

قسط MIP المقدم هو 1.75%، ويضيفه معظم المقترضين إلى القرض بدلًا من دفعه عند الإغلاق. وقسط MIP السنوي في الحالة الأكثر شيوعًا، أي قرض مدته 30 عامًا بدفعة مقدمة أقل من 5%، هو 0.55%؛ ويختلف السعر بحسب المدة وحجم القرض وLTV. يُقسم القسط السنوي على اثني عشر ويُضاف إلى الدفعة الشهرية.

مثال عملي. في شراء بقيمة $300,000 بدفعة مقدمة 3.5%، يكون القرض الأساسي $289,500. اضرب هذا الأساس في سعر القسط المقدم لتحصل على القسط المضاف إلى الرصيد، ثم اضرب الرصيد الجديد في السعر السنوي واقسم على اثني عشر لتحصل على MIP الشهري. وحاسبة قرض FHA تُجري الخطوتين وتعرض إجمالي مبلغ القرض.

المدة هي الفرق الكبير عن PMI. فمع دفعة مقدمة 10% أو أكثر، ينتهي MIP السنوي عمومًا بعد 11 عامًا؛ ومع دفعة مقدمة أقل من 10% يستمر عمومًا طوال عمر القرض. والمقترضون الذين يريدون التخلص منه يعيدون التمويل عادةً إلى قرض تقليدي بمجرد امتلاكهم ما يكفي من حقوق الملكية. أما الرهون العقارية العكسية (HECM) فلها هيكل MIP خاص ومنفصل.