العربية
ابدأ مجانًا

الشراء والتأهيل المسبق

حاسبة القدرة على شراء منزل لمسؤولي القروض الذين يريدون أن يصلهم المشترون ومعهم نطاق سعر

تعمل حاسبة القدرة على الشراء بشكل عكسي: تبدأ من دخل الأسرة والديون الشهرية والدفعة المقدمة، وتصل إلى أعلى سعر منزل يتوافق مع نسبة السكن ومع النسبة الإجمالية للدين إلى الدخل (DTI) معًا. وفي محادثة التأهيل المسبق تغيّر سؤال المقترض من "كم القسط؟" إلى "في أي نطاق سعري أبحث؟"، ومن هنا يجب أن تبدأ مكالمتك الأولى.

يكتب المشترون ما يكسبونه وما عليهم من ديون، فيصلك عميل محتمل يعرف سقف سعره وأي نسبة حددت هذا السقف.

  • 16 مُدخلًا
  • 13 نتيجة
  • متضمَّنة في كل الخطط
  • 6 لغات
ابدأ مجانًا على Originator ما تخبرك به الأرقام عن المقترض
حاسبة مباشرة

هذه هي الحاسبة التي يستخدمها زوّارك. أدخل أرقامًا لترى كيف تعمل.

Buying & Pre-Qualifying

متى يلجأ المشتري إلى حاسبة القدرة على الشراء؟

عادةً قبل أن يكون في ذهنه منزل محدد. يتصفح الإعلانات منذ فترة، أو اشترى صديق له منزلًا للتو، أو ارتفع الإيجار مرة أخرى، والسؤال في رأسه بسيط: ما سعر المنزل الذي نقدر عليه فعلًا؟

يصل المشترون في الغالب وهم قلقون من أمرين. الأول أن قسط السيارة أو القرض الدراسي يستبعدهم بصمت. والثاني أن المقرض سيعطيهم رقمًا أقل بكثير من المنازل التي يحفظونها في قوائمهم. إدخال الدخل والديون والدفعة المقدمة بشكل خاص، في الحادية عشرة ليلًا، طريقة قليلة المخاطر لمعرفة الجواب. وحين تظهر النتيجة بأقصى سعر والقسط الذي يقف خلفه، يشعر كثير من المقترضين بالارتياح لأول مرة، وهذه هي اللحظة التي يكونون فيها أكثر استعدادًا لسؤال شخص حقيقي عن الخطوة التالية.

كيف يستخدم مسؤولو القروض حاسبة القدرة على الشراء في مسار التأهيل المسبق؟

ضعها في أعلى المسار تمامًا. فهي تجيب عن السؤال الذي يبحث عنه معظم المشترين في بداياتهم، لذا مكانها صفحتك الرئيسية ودليل المشترين وأي إعلان يستهدف المستأجرين. إنها المرحلة الأولى من مسار التأهيل المسبق: الأرقام قبل المحادثة.

تختبر الحاسبة الأسعار مقابل حدّي النسبة الأمامية والخلفية اللذين يحددهما المقترض (تقترح التلميحات نحو 28% و36%)، والنتيجة الأقل هي التي تُعتمد. وهذا مهم لمتابعتك، لأن العميل المحتمل يخبرك أي النسبتين هي القيد الفعلي. المقترض الذي تقيّده النسبة الأمامية لديه متسع في ديونه؛ أما من تقيّده النسبة الخلفية فيحمل أقساطًا قد تتمكن من إعادة ترتيبها.

عندما يرسل أحدهم النموذج المدمج، يصل جهة الاتصال إلى نظام CRM لديك ومعه المدخلات الستة عشر كلها وكل نتيجة ومصدر الزيارة. ترى دخل الأسرة مقسّمًا بين المقترض والمقترض المشارك، وكل بند دين، والدفعة المقدمة، ونسبة الضريبة التي افترضها، والسعر الذي وصل إليه. ومع التقاط العملاء المحتملين وwebhook إلى HighLevel يمكنك توجيه هؤلاء العملاء المحتملين إلى سلسلة رعاية تختلف عن طلبات التأهيل المسبق العاجلة.

قاعدة عملية: تعامل مع عميل القدرة على الشراء على أنه دافئ لا ساخن. لقد أجرى حسابات حقيقية، لكنه قد يكون على بُعد أشهر من تقديم عرض شراء. ابدأ بنطاق السعر، ثم اسأل عن الإطار الزمني.

ما يصل إلى نظام CRM لديك

ما تخبرك به الأرقام عن المقترض

  • نسبة DTI الخلفية لكل الديون (Back-End DTI (All Debts))إذا رفع المقترض هذه النسبة فوق 36% المقترحة، فهو يشعر مسبقًا أن ديونه هي القيد. هذه فرصتك للحديث عن الأقساط التي تُحتسب، وتلك التي يمكن سدادها، وبرامج القروض التي تسمح بنسبة أعلى.
  • الدخل السنوي للمقترض المشارك (Co-Borrower Annual Income)أي رقم غير الصفر يعني أن شخصين سيكونان في الطلب. يجب أن يشارك الاثنان في المحادثة، وسيكون لملفي الائتمان كليهما أهمية، وغالبًا ما يكون المقترض المشارك هو من لم يملأ النموذج.
  • قسط (أقساط) السيارة (Car Payment(s))قسط السيارة الكبير هو السبب الأكثر شيوعًا لجعل النسبة الخلفية هي القيد. وإذا بقي عليه أقل من نحو عشرة أقساط، فقد يكون هناك حديث عن طريقة تعامل المقرض معه، ويستحق ذلك التحقق قبل تقديم أي رقم.
  • الدفعة المقدمة (Down Payment)قارنها بأقصى سعر للمنزل. أقل من 20% يعني أن التأمين الخاص على الرهن العقاري (PMI) محسوب في القسط؛ وأقل من 5% يلمّح إلى حديث عن قرض FHA أو VA أو مساعدات الدفعة المقدمة. والرقم الكبير مقارنةً بالدخل قد يعني حقوق ملكية من بيع منزل سابق.
  • الميزانية المتبقية (Remaining Budget)الميزانية المتبقية الصغيرة أو السالبة تخبرك أن المقترض دفع كل مؤشر إلى أقصاه. توقّع حساسية تجاه القسط، وتحدّث عن السعر المريح لا عن الحد الأقصى فقط.

رسالة أولى تستخدم أرقامه

ماذا تقول أولًا لعميل محتمل جاء من حاسبة القدرة على الشراء؟

مرحبًا [الاسم]، شكرًا لأنك أجريت حسابات القدرة على الشراء على موقعنا. وصلت إلى نحو [أقصى سعر للمنزل] بالنسب التي اخترتها. أستطيع أن أوضح لك أي هذه المدخلات سيتحقق منها المقرض، وما الذي يرفع هذا النطاق أو يخفضه عادةً. هل تفضّل مكالمة لعشر دقائق أم رسالة نصية هذا الأسبوع؟

لا تتصل ولا ترسل رسالة نصية إلا إذا سجّل النموذج موافقة واضحة على تلك القناة، وصِف الرقم بأنه تقدير، وليس أبدًا مبلغ موافقة.

أين تستحق هذه الحاسبة مكانها

  1. 01

    الصفحة الرئيسية، أعلى الصفحة

    سؤال "ما سعر المنزل الذي أقدر عليه؟" هو ما تبدأ به معظم الزيارات الأولى، والإجابة عنه فورًا تُبقي الزائر على موقعك.

  2. 02

    صفحة هبوط لإعلانات تستهدف المستأجرين

    المستأجرون الذين ينقرون إعلان "اعرف ما تقدر عليه" يتوقعون حاسبة لا نموذج اتصال، ويتحولون بنسبة أفضل حين يأتي النموذج بعد النتيجة.

  3. 03

    دليل المشترين أو صفحة مشتري المنزل لأول مرة

    إلى جانب المحتوى التعليمي، تحوّل القرّاء إلى جهات اتصال مرفقة بأرقام حقيقية للدخل والديون.

  4. 04

    رمز QR في منزل مفتوح أو ندوة

    رابط مناسب للهاتف يتيح للحضور حساب أرقامهم في المكان، ويترك لك عميلًا محتملًا مع سياقه، دون ورقة تسجيل.

حدود تستحق المعرفة

  • الدخل هو ما يكتبه المقترض. أما المقرض فيحتسب الدخل الإجمالي الموثّق والمستمر، لذا قد يتقلص دخل المكافآت أو دخل العاملين لحسابهم الخاص عند التحقق.
  • النسب يختارها المقترض. من يضع 50% للنسبة الخلفية سيرى سعرًا قد لا يدعمه أي مقرض لحالته؛ اقرأ مدخلات النسب قبل أن تقرأ السعر.
  • درجة الائتمان والاحتياطيات وحدود البرامج ليست ضمن الحساب، لذا النتيجة تقدير للسقف، وليست مبلغ موافقة مسبقة.

إخلاء مسؤولية الحاسبة: This calculator estimates borrowing capacity from a standard debt-to-income ratio and the figures you enter. Actual approval depends on your credit score, loan program, lender guidelines, and full underwriting. Treat the result as a starting point, not a pre-approval.

التعريفات داخل الحاسبة

Debt-to-income ratio (DTI)
Monthly debt payments divided by gross monthly income. The back-end ratio counts the new housing payment plus car, student loan, credit card and other debt payments. A 43% back-end ratio is a common guideline (CFPB), not a law, and lenders set their own limits. This calculator finds the highest price that stays within both ratios you enter.
Front-end ratio
The housing payment alone divided by gross monthly income. Housing here means principal, interest, property tax, homeowners insurance, PMI and HOA dues. It ignores other debts, so it caps the price for borrowers with little debt, while the back-end ratio usually caps it for borrowers with larger car or student loan payments.
Gross income
Income before taxes and payroll deductions, which is what lenders use for DTI. This calculator adds your income, any co-borrower income and other regular income such as bonuses or rent, then divides by 12. Lenders usually count only income that is documented and likely to continue.
Down payment
The cash paid toward the purchase price at closing; the loan covers the rest. In this calculator, the down payment is added to the maximum loan your income supports to reach the maximum home price. A down payment under 20% of the price usually adds PMI on a conventional loan, which lowers the price you can afford.
PITI
Principal, interest, taxes and insurance: the four parts of a typical monthly mortgage payment. Lenders measure affordability against PITI, not just principal and interest. This calculator’s monthly payment is PITI plus PMI and HOA dues, the full figure that is tested against your DTI limits.
PMI
Private mortgage insurance, which protects the lender on a conventional loan when the down payment is under 20%. It is quoted as an annual percentage of the loan and paid monthly. It can be canceled on request once the balance reaches 80% of the original value and ends automatically at 78% (Homeowners Protection Act).
Interest rate
The annual percentage the lender charges on the unpaid balance, before fees. It sets how much loan a given monthly payment supports: at a higher rate, more of each payment goes to interest, so the same income qualifies for a smaller loan and a lower home price in this calculator.
Property tax
The annual tax a local government charges on real estate, entered here as a percentage of the home’s value. It rises with the price, so it is recalculated for each price the calculator tests. Rates differ widely by county and city, and a high rate can reduce the affordable price noticeably.
Homeowners insurance
Coverage for the home and its contents against damage and for liability, required by mortgage lenders. It is entered here as a yearly premium and divided by 12 in the monthly payment. It is usually paid through an escrow account along with property tax.
HOA fees
Dues paid to a homeowners association for shared upkeep, amenities and sometimes insurance on common areas. Lenders count them in the housing payment for DTI even though they are not part of the mortgage. In this calculator, every dollar of monthly HOA dues reduces the loan amount your income can support.

المصطلحات في هذه الصفحة

تتكامل جيدًا مع

Pre-Qualification Calculator

الحاسبة التي تحوّل سؤال "ما الذي أستطيع تحمّله؟" إلى "هل يمكنك تأهيلي مسبقًا؟"، مع تحديد النسبة المقيِّدة لك مسبقًا.

Debt-to-Income Calculator

ثلاثة مدخلات ونسبتان وتقييم صريح، فيكون أول ما تعرفه عن العميل المحتمل هو ما إذا كانت الأرقام تنجح.

الأسئلة الشائعة · 8 أسئلة

أسئلة حول هذه الحاسبة

كيف تحدد حاسبة القدرة على الشراء أقصى سعر للمنزل؟

تبحث عن أعلى سعر يبقى فيه القسط الشهري الكامل ضمن الحدّين الأمامي والخلفي اللذين تُدخلهما، والحد الأشد هو الذي يُعتمد. يشمل القسط الذي تختبره الأصل والفائدة بسعر الفائدة والمدة التي تختارها، وضريبة العقار بنسبة الضريبة لديك، والتأمين، ورسوم جمعية الملاك (HOA)، والتأمين الخاص على الرهن العقاري (PMI) عندما تقل الدفعة المقدمة عن 20%. ولأن ضريبة العقار وPMI ترتفعان مع السعر، تعيد الحاسبة حسابهما لكل سعر تجربه بدلًا من اعتبارهما ثابتين.

لماذا يخفض دين شهري إضافي واحد السعر بهذا القدر؟

لأن كل دولار من الدين الشهري يقتطع دولارًا من قسط السكن متى أصبحت النسبة الخلفية هي القيد. على سبيل التوضيح: أسرة دخلها $120,000 سنويًا ودفعتها المقدمة $50,000 وسعر فائدتها 6.75% وديونها الشهرية $650 تصل إلى نحو $384,000 عند 28/36. ارفع تلك الديون إلى $1,500 فينخفض السقف إلى نحو $295,000. أي إن نحو $850 شهريًا من الديون كلّفت قرابة $90,000 من القوة الشرائية في هذا المثال.

هل تشمل النتيجة PMI والضرائب ورسوم HOA؟

نعم. القسط الشهري التقديري هو الأصل والفائدة مضافًا إليهما ضريبة العقار الشهرية والتأمين ورسوم HOA وPMI حيث ينطبق. هذا هو الرقم الذي يُختبر مقابل النسب، ولهذا تُظهر هذه الحاسبة عادةً سعرًا أقل من الأدوات التي تكتفي بفحص الأصل والفائدة. وينخفض PMI الشهري إلى صفر عندما تبلغ الدفعة المقدمة 20% من السعر.

هل 28% و36% هما الحدّان اللذان سيستخدمهما المقرض فعلًا؟

ليس بالضرورة. إنهما نقطتا انطلاق تقليديتان تظهران في التلميحات، ويستطيع المقترض تغييرهما. كثير من البرامج تسمح بنسبة خلفية أعلى، و43% إرشاد يُستشهد به على نطاق واسع، وبعضها يتجاوز ذلك مع وجود عوامل تعويضية. كما يضع المقرضون قيودًا إضافية خاصة بهم. اعتبر 28/36 نظرة متحفظة، واشرح للمقترض ما يسمح به البرنامج الأرجح لحالته.

هل أضع حاسبة القدرة على الشراء أم حاسبة التأهيل المسبق في صفحتي الرئيسية؟

استخدم حاسبة القدرة على الشراء حيث يكون الزوار في مرحلة أبكر وأكثر فضولًا، واستخدم التأهيل المسبق حيث ينوون بالفعل التحدث إلى مقرض. حاسبة القدرة على الشراء تقسّم الديون والدخل إلى بنود وتضيف الضريبة والتأمين وHOA وPMI، فتناسب المشترين الذين يتصفحون. أما حاسبة التأهيل المسبق فتطرح أسئلة أقل وتقدّم النتيجة كسعر مؤهل مسبقًا. كثير من مسؤولي القروض يضعون القدرة على الشراء في الصفحة الرئيسية والتأهيل المسبق في صفحة "ابدأ الآن"، أو يجمعونهما في أداة (widget) واحدة.

كيف يبدو عميل القدرة على الشراء المحتمل عندما يصل إلى نظام CRM لديّ؟

يصل كجهة اتصال فيها الاسم والبريد الإلكتروني أو الهاتف والموافقة وكل مدخل وكل نتيجة رآها المقترض. ترى كل بند دين على حدة، والدخلين كليهما، والدفعة المقدمة، والنسب التي اختارها، وأقصى سعر، والميزانية المتبقية، إضافةً إلى رابط الصفحة والمصدر مثل وسوم UTM أو معرّف النقر على الإعلان. وإذا أعاد المقترض نفسه الحساب لاحقًا، تُضاف المحاولة الجديدة إلى سجله بدلًا من إنشاء جهة اتصال مكررة.

هل يمكن إرسال عملاء القدرة على الشراء إلى سير عمل في HighLevel يختلف عن حاساباتي الأخرى؟

نعم إذا كنت على خطة Producer أو Brokerage. تتيح webhooks الخاصة بكل حاسبة إرسال طلبات القدرة على الشراء إلى سير عمل وارد خاص بها، مثل سلسلة تعليمية أطول، بينما تذهب طلبات التأهيل المسبق إلى مهمة اتصال فورية. تحمل البيانات المرسلة اسم الحاسبة والمدخلات والنتائج وحقول الإسناد، فيستطيع سير العمل التفرع بحسب قيم مثل أقصى سعر. وإذا فشل webhook، يبقى العميل المحتمل محفوظًا في نظام CRM.

هل من استخدم حاسبة القدرة على الشراء جاهز لتقديم الطلب؟

في الغالب هو دافئ لا ساخن. لقد أجرى المقترض حسابات صادقة، وهذا أفضل من نموذج اتصال فارغ، لكنه قد يكون على بُعد أسابيع أو أشهر من البحث الفعلي. اقرأ المدخلات لتعرف مدى الاستعجال: دفعة مقدمة محددة ومقترض مشارك ونسب واقعية تشير إلى شخص يخطط؛ أما الأرقام المدوّرة والمؤشرات في أقصاها فتشير إلى فضول. اسأل عن الإطار الزمني مبكرًا، وحافظ على سرعة الاستجابة للعميل المحتمل مع ذلك، لأن الاهتمام يخبو بسرعة.

PrequalFunnel

ضع Affordability Calculator على موقعك اليوم

أضف علامتك التجارية، وضمّنها بسطر واحد، واحصل على كل عميل محتمل مع أرقام المقترض.

ابدأ مجانًا على Originator اطّلع على الأسعار

مجانية للأبد على Originator. قم بالترقية عندما تريد webhooks وعلامتك التجارية الخاصة. تجربة مجانية لمدة 14 يومًا على الخطتين الشهرية والسنوية. ألغِ قبل انتهائها ولن تدفع شيئًا.