주거비 비율(Front-end ratio)

주거비 비율(프런트엔드)은 주거비만 따로 봅니다. 예정된 월 원리금, 연간 재산세와 주택 보험료의 12분의 1, 모기지 보험료, HOA 관리비를 더한 뒤 월 총소득으로 나눕니다.

계산 예시. 한 가구의 연 소득은 $90,000, 월 $7,500입니다. 목표 주택의 원리금은 $1,600, 세금은 $350, 보험료는 $120, HOA 관리비는 $30으로 주택 납부액은 $2,100입니다. 프런트엔드 비율은 $2,100 / $7,500 = 28%입니다.

28%는 전통적인 경험칙일 뿐 보편적인 규칙은 아닙니다. 일부 프로그램은 자체 주거비 비율 지침을 두지만, 많은 일반(컨벤셔널) 대출 파일은 주로 총부채 비율(백엔드)과 자동 심사 결과에 따라 결정됩니다. 다른 부채가 적은 차입자에게는 프런트엔드 비율이 먼저 한도가 되는 경향이 있고, 자동차나 학자금 대출 납부액이 크면 대개 백엔드 비율이 먼저 가격을 제한합니다.

이 비율을 왜곡하는 실수는 두 가지입니다. 하나는 세금과 보험료를 빼는 것으로, 세금이 높은 지역에서는 비율이 몇 %포인트나 낮게 나올 수 있습니다. 다른 하나는 총소득 대신 실수령액을 쓰는 것입니다. 주택 구매 가능 금액 계산기는 주거비 한도와 총부채 한도를 모두 적용하고 어느 쪽이 가격을 정하는지 알려 줍니다.