민간 모기지 보험(PMI)

PMI 덕분에 대출 기관은 주택담보인정비율(LTV) 80%를 넘는 일반 대출을 내줄 수 있습니다. 보험료는 주로 LTV와 신용 점수에 따라 정해지고, 거주 형태, 대출 기간, 보장 수준 같은 요소도 반영됩니다. 보험료는 대출액 대비 연 백분율로 제시되고 보통 매월 걷지만, 일시납과 대출 기관 부담 방식도 있습니다.

계산 예시. 한 구매자가 계약금 5%로 $300,000을 빌립니다. 예시 연간 PMI 요율 0.6%를 적용하면 보험료는 연 $1,800, 즉 월 $150이 원리금·세금·보험료(PITI)에 더해집니다. 신용 점수가 더 높거나 계약금이 10%인 차입자는 눈에 띄게 낮은 요율을 받을 수 있습니다.

주택소유자보호법(Homeowners Protection Act)에 따라 차입자는 잔액이 최초 가치의 80%에 이르면, 납부 이력이 양호하고 서비서의 조건을 충족하는 한 차입자 부담 PMI 해지를 서비서에 요청할 수 있습니다. 납부가 밀려 있지 않으면 예정 잔액이 최초 가치의 78%에 이를 때 PMI는 자동으로 종료됩니다. 일부 서비서는 주택 가치가 오른 경우 자체 규정에 따라 새 감정 평가를 근거로 해지를 허용합니다.

PMI는 일반 대출 상품입니다. 연방주택청(FHA) 대출은 자체 모기지 보험료를 쓰고, 재향군인부(VA) 대출과 미국 농무부(USDA) 대출은 대신 펀딩 수수료와 보증 수수료를 씁니다. PMI 계산기는 월 비용과 예상 종료 시점을 추정합니다.