점보 대출(Jumbo loan)

공적 기관의 보증이 없으므로 점보 대출은 대출 기관에 더 큰 위험이 되고, 요건에도 그 점이 반영됩니다. 더 큰 계약금, 더 높은 신용 점수, 더 엄격한 DTI 한도, 몇 달 치의 예비 자금이 흔히 요구됩니다. 일부 대출 기관은 고가 부동산에 감정 평가를 두 번 요구합니다. 금리는 대출 기관과 시장에 따라 적격 대출 금리보다 높을 수도, 낮을 수도 있습니다.

계산 예시. 한 구매자가 계약금 20%로 $1,500,000 주택을 사므로 대출액은 $1,200,000입니다. 이 금액이 적격 대출 한도를 넘는 카운티라면 점보 대출입니다. 예시 금리 7%, 30년 기준으로 원리금은 월 약 $7,984입니다. 대출 기관이 이 주택 납부액에 세금과 보험료를 더한 금액의 12개월 치 예비 자금을 요구하면, 구매자는 계약금과 클로징 비용을 내고도 $100,000을 훨씬 넘는 유동 자산이 필요합니다.

일부 구매자가 쓰는 대안은 피기백 구조입니다. 한도까지는 적격 1순위 모기지로, 나머지는 후순위 모기지나 주택담보 신용한도(HELOC)로 받는 방식입니다. 이 방식이 더 나은지는 혼합 금리와 클로징 비용에 달려 있습니다. 점보 대출 계산기는 대출 금액을 기준 한도와 비교하고 납부액을 추정합니다.