定义
巨额贷款（Jumbo loan）
巨额贷款是金额超过所在县合规贷款限额的房贷，因此 Fannie Mae 和 Freddie Mac 不能收购。贷款机构自己持有巨额贷款或私下出售，这意味着每家贷款机构都会自行设定信用分、首付、债务收入比和现金储备金的标准。
由于没有机构背书，巨额贷款对贷款机构的风险更大，要求也反映了这一点。更高的首付、更高的信用分、更严格的债务收入比上限以及几个月的储备金都很常见。有些贷款机构对高价房产要求两次估价。根据贷款机构和市场情况，利率可能高于也可能低于合规贷款利率。
计算示例。 一位购房者以 20% 首付购买一套 $1,500,000 的房子，贷款为 $1,200,000。在这一金额超过合规限额的县，它就是巨额贷款。按 7%（举例）、30 年期计算，本金和利息约为每月 $7,984。如果贷款机构要求为这笔住房月供加税费和保险准备 12 个月的储备金，购房者在付完首付和成交费用后，还需要远超 $100,000 的流动资产。
有些购房者会使用另一种办法：组合结构，即一笔以限额为上限的合规第一房贷，加上一笔第二房贷或 HELOC 补足其余部分。这是否更好，取决于混合利率和成交费用。巨额贷款计算器会把贷款与基准限额比较并估算月供。
常见问题 · 2 个问题
关于巨额贷款（Jumbo loan）的问题
巨额贷款需要多少首付？
各贷款机构不同，但巨额贷款项目通常要求比合规贷款更多的首付，常见为 10% 到 20% 或更多。信用和储备金较强时，有些贷款机构允许更少。
巨额贷款利率一定更高吗？
不一定。巨额贷款定价取决于每家贷款机构的放贷意愿和资金成本，所以巨额贷款利率有时接近甚至低于合规贷款利率。请比较实际报价。
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