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储蓄目标与时间表

在购房者开始看房几个月前就接住他们的房贷网站首付计算器

首付计算器把目标房价和目标首付比例换算成一个美元目标,再显示以当前储蓄、每月存款和储蓄收益率需要多久才能达到。对贷款专员来说,它能及早识别未来的购房者,并把他们的时间表交给您,而这正是培育序列所需要的。

在购房者还在存钱时就与他们相遇,并精确到月份知道他们预计何时准备好。

  • 5 个输入项
  • 5 项结果
  • 包含于 所有方案
  • 6 种语言
实时计算器

这就是您的访客使用的计算器。输入数字即可看到效果。

谁会使用首付储蓄计算器?

主要是已经决定要买房、但还没准备好的租房者。他们有一些储蓄,每月能存下一笔钱,还隐约觉得要先有 20% 的首付才能去找贷款机构谈。

计算器回答了一个非常私人的问题:要多久?看到 20% 需要“5 年”、10% 只需“约 2 年”,往往是购房者第一次意识到,决定时间表的是目标比例,而不是储蓄速度。他们还担心存钱期间房价上涨,担心首付少一点是不是个错误。这种不确定性,让他们乐于听取有人解释:是继续等待,还是借助 PMI 或低首付项目早点买房。

贷款专员如何用首付计算器建立未来的业务管道?

把它当作着眼长期的线索来源。它适合放在首次购房者内容、面向租房者的广告,以及信用合作社或雇主的合作伙伴页面上,也就是人们在规划而不是在看房的任何地方。它位于您预审漏斗的最顶端,比大多数计算器早好几个月。

线索到达时附带目标房价、首付目标比例、当前储蓄、每月存款和储蓄年收益率(APY),以及存够所需时间、首付目标金额和仍需金额。“存够所需时间”是您构建工作流的依据。还差 30 个月的借款人,应该收到每月的教育序列,并在离目标约六个月时安排一次回访。已经存到目标大部分的借款人,可能比他们自己以为的更接近准备就绪。

目标比例是另一个重要信号。很多借款人默认 20%,因为他们以为这是必须的。如果您能以合规的方式告诉他们存在首付更低的项目,以及抵押贷款保险的成本,时间表可能会缩短好几年。请以教育的方式来做,而不是承诺他们符合资格。在小组件中把这个计算器和首次购房计算器放在一起,让访客既看到储蓄路径,也看到终点时的月供。

进入您 CRM 的内容

这些数字透露了借款人的哪些情况

  • 存够所需时间(Time to Save)这就是您的跟进日程。约 12 个月以内,说明借款人应该很快收到您的消息;还有好几年,就安排轻度培育序列,并在目标临近时计划一次回访。
  • 首付目标比例(Down Payment Goal (%))20% 的目标往往反映出“必须付 20%”的观念。解释低首付方案和 PMI 的成本可以改变他们的计划,但要作为教育内容呈现,而不是资格承诺。
  • 当前储蓄(Current Savings)和“首付目标金额”比较,可以看出他们进展到了哪里。已经达到 10% 目标一半或以上的人,可能现在就可以谈预审资格了。
  • 每月存款(Monthly Saving)大致反映付完房租后的富余现金流。每月存款高、房租也高,说明收入健康,这在之后看他们的债务收入比时也很重要。

用对方数字写的第一条消息

如何跟进还在存钱的人?

[Name] 您好,感谢您在我们网站上规划首付。按目前的速度,您大约需要 [Time to Save]。很多购房者以为必须首付 20%,如果有帮助,我可以介绍主要的首付方案,以及每种方案每月的成本。不用有压力,只是为您的计划提供一些数字。

概括地介绍各类项目,在审核之前不要暗示借款人符合任何具体项目或援助的条件。

这个计算器最适合放在哪里

  1. 01

    首次购房者或租房者教育页面

    搜索“买房要存多久”的规划者,在答案是他们自己的时间表时更容易转化。

  2. 02

    雇主或信用合作社合作伙伴页面

    关注财务健康的受众常常在为首套房存钱,会欣赏一个实用、中立的工具。

  3. 03

    月度简报

    一个直接链接邀请订阅者重新计算,从而在他们的联系人记录中产生新的计算历史。

  4. 04

    租房者再营销广告

    “看看需要多久”的提议,适合还没准备好与贷款机构沟通的租房者。

值得了解的局限

  • 目标不包括成交费用和储备金,所以借款人需要的现金比这个数字更多。
  • 存钱期间房价可能变化;固定的目标房价可能让时间表看起来比实际更短。
  • 计算器假设每月存款都按计划进行;现实中的储蓄很少那么稳定。

计算器免责声明: Estimates only. Actual saving time depends on your real contributions and any interest earned. Home prices and required down payments change over time.

计算器中的定义

Down payment
The cash paid toward a home’s purchase price at closing; the rest is borrowed. This calculator multiplies the target home price by your goal percentage to set the dollar target. A larger down payment means a smaller loan and lower payments, while a smaller one gets you into a home sooner with less saved.
PMI
Private mortgage insurance, which protects the lender on a conventional loan when the down payment is under 20%. It adds a monthly cost until enough equity builds. Under the Homeowners Protection Act of 1998 it can be cancelled on request at 80% of the original value and ends automatically at 78%.
Time to save
How long until your savings reach the down payment target, given current savings, the monthly amount you add and the savings yield. The calculator steps forward month by month, adding interest and each contribution. If home prices rise while you save, the target moves too, so the real time may be longer.
Annual percentage yield (APY)
The yearly return on savings with compounding included, which is how banks quote savings rates. The calculator converts it to an equivalent monthly rate so that twelve months of growth equal the stated APY. On a short savings horizon it helps modestly; the monthly saving amount usually matters far more to the timeline.
Loan-to-value ratio (LTV)
The loan amount divided by the home’s value, as a percent; it is 100% minus your down payment percentage. A 10% down payment means 90% LTV. Lenders use it to set rates, decide whether mortgage insurance is required and determine which programs you qualify for, so the down payment goal directly sets it.
Closing costs
Fees paid to complete a purchase, such as lender charges, appraisal, title insurance, recording fees and prepaid taxes and insurance. They are separate from the down payment and are not included in this calculator’s target. Budgeting for both, plus a cash reserve after closing, gives a more complete savings goal.
Still needed
The down payment target minus what you have already saved. It is the gap that monthly saving and interest have to close. Because interest is earned along the way, the total of your future monthly contributions can end up somewhat less than this amount by the time you reach the goal.
Monthly saving
The amount added to your down payment fund each month. The calculator assumes it is deposited on schedule and starts earning the savings yield right away. On typical savings timelines it is the input with the largest effect: increasing it shortens the time to save far more than a slightly higher rate does.

本页术语

搭配使用

常见问题 · 8 个问题

关于此计算器的问题

计算器怎么算出存够所需的时间?

它用目标房价乘以目标比例得到美元目标,然后逐月向前推算。每个月,当前储蓄按与您输入的 APY 等效的月利率获得利息,再加上您的每月存款。储蓄达到目标时计数停止。由于利息一路复利,您未来存入的总额可能略少于仍需金额。

目标比例对时间表的影响有多大?

往往比任何其他因素都大。举例来说:目标房价 $400,000,已存 $12,000,每月存 $1,000,APY 4%,10% 的目标($40,000)大约需要 26 个月。20% 的目标($80,000)大约需要 60 个月。在这个例子中,目标翻倍,等待时间却多于翻倍,因为起始储蓄在更大的目标中所占份额更小。

更高的储蓄收益率影响大吗?

通常影响有限。在两三年的时间里,APY 从 3% 提高到 4.5% 也许只能缩短一个月左右,而每月多存几百美元能缩短得多。收益率在余额大、时间长时更重要。鼓励借款人把每月存款当作主要的调节手段。

借款人真的需要 20% 首付吗?

不一定。20% 首付可以让常规贷款免交私人抵押贷款保险,这也是很多人把它当作目标的原因,但有许多项目允许更低的首付,各有自己的成本和资格规则。首付更少意味着贷款更大、月供更高,通常还要付抵押贷款保险。这种取舍是否合理因人而异,应该与持牌贷款专员沟通。

离买房还有两年的线索值得我花时间吗?

如果培育得高效,是值得的。借款人已经告诉了您他们的时间表、目标房价和储蓄,这比大多数早期线索提供的信息多得多。一个轻度的自动化序列不费多少力气就能让您持续出现在他们面前,联系人上的计算历史还会显示他们是否回来、时间表是否缩短。成为他们第一个交谈的贷款专员,是实实在在的优势。

如何根据“存够所需时间”结果建立培育序列?

把结果发送到您的自动化工具并据此分支。通过 webhook 连接 HighLevel,工作流可以从数据中读取“存够所需时间”的值,把联系人放入短期、中期或长期序列,并在他们目标日期前几个月安排回访任务。Producer 和 Brokerage 方案提供 webhook。

这个计算器应该放在房贷计算器旁边吗?

应该,最好放在同一个小组件里。首付计算器回答“我什么时候能买?”,月供计算器回答“每月要花多少?”。两者都看到,能帮助借款人在“首付少一点、早点买”和“首付多一点、晚点买”之间做出选择。PrequalFunnel 小组件可以把多个计算器组合成标签页、卡片或浮动启动器,您不需要单独的页面。

如果借款人的目标房价相对他们的收入不现实怎么办?

首付计算器不检查收入,所以它会照样为一个借款人负担不起的房价规划储蓄路径。如果每月存款和目标房价看起来不匹配,您的跟进可以建议先算一算购房能力。这样能定出现实的目标和时间表,也是开启对话的自然理由,不带任何销售压力。

PrequalFunnel

今天就把Down Payment Calculator放到您的网站上

加上您的品牌,一行代码嵌入,每条线索都附带借款人的数字。

Originator 永久免费。需要 webhook 和自有品牌时再升级。 按月和按年方案均有 14 天免费试用。试用结束前取消,不收取任何费用。