Tiếng Việt
Bắt đầu miễn phí

Mục tiêu tiết kiệm và mốc thời gian

Công cụ tính tiền trả trước cho website thế chấp, thu được người mua nhiều tháng trước khi họ đi tìm nhà

Công cụ tính tiền trả trước chuyển giá nhà mục tiêu và tỷ lệ phần trăm mục tiêu thành số tiền cụ thể, rồi cho thấy khoản tiết kiệm hiện có, khoản góp hằng tháng và lợi suất tiết kiệm cần bao lâu để đạt được. Với chuyên viên cho vay (LO), công cụ nhận diện sớm người mua nhà tương lai và trao cho LO mốc thời gian của họ, đúng thứ mà một chuỗi nuôi dưỡng cần.

Gặp người mua khi họ vẫn đang tiết kiệm, và biết chính xác đến từng tháng khi nào họ dự kiến sẵn sàng.

  • 5 trường nhập
  • 5 kết quả
  • Có trong mọi gói
  • 6 ngôn ngữ
Công cụ tính trực tiếp

Đây là công cụ tính khách truy cập sẽ dùng. Nhập số để xem cách hoạt động.

Ai dùng công cụ tính tiết kiệm tiền trả trước?

Phần lớn là người thuê nhà đã quyết định muốn mua nhưng chưa sẵn sàng. Họ có một ít tiền tiết kiệm, một khoản hằng tháng có thể dành ra, và niềm tin mơ hồ rằng phải có 20% tiền trả trước mới có thể nói chuyện với bên cho vay.

Công cụ tính trả lời một câu hỏi rất riêng tư: bao lâu nữa? Thấy "5 năm" cho 20% và "khoảng 2 năm" cho 10% thường là lần đầu tiên người mua nhận ra rằng tỷ lệ phần trăm mục tiêu, chứ không phải tốc độ tiết kiệm, quyết định mốc thời gian. Họ cũng lo giá nhà tăng trong lúc tiết kiệm, và lo rằng tiền trả trước ít hơn là một sai lầm. Sự không chắc chắn đó khiến họ cởi mở với người có thể giải thích sự đánh đổi giữa chờ đợi và mua sớm hơn kèm bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) hoặc một chương trình trả trước thấp.

Chuyên viên cho vay dùng công cụ tính tiền trả trước để xây pipeline tương lai thế nào?

Hãy coi nó là nguồn lead (khách hàng tiềm năng) dài hạn. Vị trí phù hợp là nội dung cho người mua nhà lần đầu, quảng cáo nhắm người thuê nhà và trang đối tác của hiệp hội tín dụng (credit union) hoặc nhà tuyển dụng, bất cứ nơi nào mọi người đang lên kế hoạch thay vì đang đi tìm nhà. Đây là đỉnh của phễu sơ duyệt (tiền thẩm định), sớm hơn nhiều tháng so với phần lớn các công cụ tính.

Lead đến kèm Giá nhà mục tiêu (Target Home Price), Mục tiêu tiền trả trước (Down Payment Goal %), Tiền tiết kiệm hiện có (Current Savings), Tiết kiệm hằng tháng (Monthly Saving) và Lợi suất tiết kiệm (Savings APY %), cùng Thời gian tiết kiệm (Time to Save), Số tiền trả trước mục tiêu (Down Payment Target) và Số tiền còn thiếu (Still Needed). Thời gian tiết kiệm là trường để xây dựng quy trình. Người vay còn 30 tháng nên nhận chuỗi nội dung giáo dục hằng tháng và một lần hỏi thăm khi còn khoảng sáu tháng nữa đạt mục tiêu. Người vay đã tiết kiệm được phần lớn mục tiêu có thể gần sẵn sàng hơn họ nghĩ.

Tỷ lệ phần trăm mục tiêu là tín hiệu lớn còn lại. Nhiều người vay mặc định chọn 20% vì nghĩ đó là bắt buộc. Nếu có thể cho họ thấy, một cách tuân thủ, rằng có các chương trình với tiền trả trước thấp hơn, cùng chi phí bảo hiểm thế chấp, mốc thời gian có thể rút ngắn nhiều năm. Hãy làm điều đó như giáo dục, không phải lời hứa về điều kiện. Kết hợp công cụ tính này trong một widget với công cụ tính cho người mua nhà lần đầu, để khách truy cập thấy cả con đường tiết kiệm lẫn khoản trả ở cuối con đường đó.

Những gì được gửi vào CRM

Con số cho biết gì về người vay

  • Thời gian tiết kiệm (Time to Save)Lịch theo dõi của LO. Dưới khoảng 12 tháng nghĩa là người vay nên sớm được liên hệ; còn vài năm nghĩa là một chuỗi nuôi dưỡng nhẹ nhàng với lần hỏi thăm được lên lịch khi mục tiêu đến gần.
  • Mục tiêu tiền trả trước (Down Payment Goal %)Mục tiêu 20% thường phản ánh niềm tin rằng 20% là bắt buộc. Giải thích các lựa chọn trả trước thấp hơn và chi phí PMI có thể thay đổi kế hoạch của họ, nhưng hãy trình bày như giáo dục, không phải lời hứa về điều kiện.
  • Tiền tiết kiệm hiện có (Current Savings)So với Số tiền trả trước mục tiêu, con số này cho thấy họ đã đi được bao xa. Người đã đạt một nửa hoặc hơn của mục tiêu 10% có thể sẵn sàng nói chuyện về sơ duyệt ngay bây giờ.
  • Tiết kiệm hằng tháng (Monthly Saving)Thước đo sơ bộ cho dòng tiền dư sau tiền thuê nhà. Con số hằng tháng tốt đi cùng tiền thuê nhà cao gợi ý thu nhập lành mạnh, điều cũng quan trọng khi xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của họ.

Tin nhắn đầu tiên dựa trên con số của họ

Nên theo dõi người vẫn đang tiết kiệm thế nào?

Chào [Tên], cảm ơn anh/chị đã lập kế hoạch tiền trả trước trên website của chúng tôi. Với tốc độ hiện tại, anh/chị đang đi đúng hướng để đạt mục tiêu trong khoảng [Time to Save]. Nhiều người mua nghĩ rằng cần 20% tiền trả trước, nên nếu hữu ích, tôi có thể giải thích các lựa chọn tiền trả trước chính và chi phí hằng tháng của từng lựa chọn. Không áp lực gì, chỉ là các con số cho kế hoạch của anh/chị.

Mô tả các chương trình một cách chung chung và tránh ngụ ý rằng người vay đủ điều kiện cho bất kỳ chương trình hay khoản hỗ trợ cụ thể nào trước khi xem xét hồ sơ.

Nơi công cụ tính này phát huy giá trị

  1. 01

    Trang giáo dục cho người mua nhà lần đầu hoặc người thuê nhà

    Người đang lên kế hoạch tìm kiếm "mất bao lâu để tiết kiệm mua nhà" sẽ chuyển đổi khi câu trả lời là mốc thời gian của chính họ.

  2. 02

    Trang đối tác của nhà tuyển dụng hoặc hiệp hội tín dụng

    Đối tượng quan tâm đến sức khỏe tài chính thường đang tiết kiệm cho căn nhà đầu tiên và đánh giá cao một công cụ thực tế, trung lập.

  3. 03

    Bản tin hằng tháng

    Link trực tiếp mời người đăng ký tính lại các con số, tạo lịch sử tính toán mới trên hồ sơ liên hệ của họ.

  4. 04

    Quảng cáo tiếp thị lại nhắm người thuê nhà

    Lời mời "xem cần bao lâu" phù hợp với người thuê nhà chưa sẵn sàng nói chuyện với bên cho vay.

Giới hạn cần biết

  • Số tiền mục tiêu không bao gồm chi phí đóng hồ sơ (closing costs) hay tiền dự trữ, nên người vay cần nhiều tiền mặt hơn con số cho thấy.
  • Giá nhà có thể thay đổi trong lúc họ tiết kiệm; giá mục tiêu cố định có thể khiến mốc thời gian trông ngắn hơn thực tế.
  • Công cụ tính giả định mọi khoản gửi hằng tháng đều diễn ra đúng hạn; việc tiết kiệm thực tế hiếm khi đều đặn như vậy.

Tuyên bố miễn trừ của công cụ tính: Estimates only. Actual saving time depends on your real contributions and any interest earned. Home prices and required down payments change over time.

Định nghĩa trong công cụ tính

Down payment
The cash paid toward a home’s purchase price at closing; the rest is borrowed. This calculator multiplies the target home price by your goal percentage to set the dollar target. A larger down payment means a smaller loan and lower payments, while a smaller one gets you into a home sooner with less saved.
PMI
Private mortgage insurance, which protects the lender on a conventional loan when the down payment is under 20%. It adds a monthly cost until enough equity builds. Under the Homeowners Protection Act of 1998 it can be cancelled on request at 80% of the original value and ends automatically at 78%.
Time to save
How long until your savings reach the down payment target, given current savings, the monthly amount you add and the savings yield. The calculator steps forward month by month, adding interest and each contribution. If home prices rise while you save, the target moves too, so the real time may be longer.
Annual percentage yield (APY)
The yearly return on savings with compounding included, which is how banks quote savings rates. The calculator converts it to an equivalent monthly rate so that twelve months of growth equal the stated APY. On a short savings horizon it helps modestly; the monthly saving amount usually matters far more to the timeline.
Loan-to-value ratio (LTV)
The loan amount divided by the home’s value, as a percent; it is 100% minus your down payment percentage. A 10% down payment means 90% LTV. Lenders use it to set rates, decide whether mortgage insurance is required and determine which programs you qualify for, so the down payment goal directly sets it.
Closing costs
Fees paid to complete a purchase, such as lender charges, appraisal, title insurance, recording fees and prepaid taxes and insurance. They are separate from the down payment and are not included in this calculator’s target. Budgeting for both, plus a cash reserve after closing, gives a more complete savings goal.
Still needed
The down payment target minus what you have already saved. It is the gap that monthly saving and interest have to close. Because interest is earned along the way, the total of your future monthly contributions can end up somewhat less than this amount by the time you reach the goal.
Monthly saving
The amount added to your down payment fund each month. The calculator assumes it is deposited on schedule and starts earning the savings yield right away. On typical savings timelines it is the input with the largest effect: increasing it shortens the time to save far more than a slightly higher rate does.

Thuật ngữ trên trang này

Dùng kèm hiệu quả với

Câu hỏi thường gặp · 8 câu hỏi

Câu hỏi về công cụ tính này

Công cụ tính xác định thời gian tiết kiệm thế nào?

Công cụ nhân giá nhà mục tiêu với tỷ lệ phần trăm mục tiêu để ra số tiền cần có, rồi tính tiến từng tháng. Mỗi tháng, tiền tiết kiệm hiện có sinh lãi theo lãi suất tháng tương đương với lợi suất năm (APY) đã nhập, và khoản tiết kiệm hằng tháng được cộng thêm. Việc đếm dừng khi tiền tiết kiệm đạt mục tiêu. Vì lãi được cộng dồn trong quá trình, tổng các khoản gửi tương lai có thể ít hơn một chút so với số tiền còn thiếu.

Tỷ lệ phần trăm mục tiêu thay đổi mốc thời gian nhiều đến đâu?

Thường nhiều hơn bất cứ yếu tố nào khác. Ví dụ minh họa: với mục tiêu $400,000, đã tiết kiệm $12,000, thêm $1,000 mỗi tháng và APY 4%, mục tiêu 10% tức $40,000 mất khoảng 26 tháng. Mục tiêu 20% tức $80,000 mất khoảng 60 tháng. Tăng gấp đôi mục tiêu làm thời gian chờ tăng hơn gấp đôi trong ví dụ đó, vì khoản tiết kiệm ban đầu chỉ chiếm phần nhỏ hơn của mục tiêu lớn hơn.

Lợi suất tiết kiệm cao hơn có tạo khác biệt lớn không?

Thường chỉ ở mức vừa phải. Trong khoảng hai hoặc ba năm, chuyển từ APY 3% lên 4.5% có thể chỉ rút ngắn khoảng một tháng, trong khi thêm vài trăm đô la vào khoản tiết kiệm hằng tháng có thể rút ngắn nhiều hơn hẳn. Lợi suất quan trọng hơn với số dư lớn và thời gian dài. Hãy khuyến khích người vay coi con số hằng tháng là đòn bẩy chính.

Người vay có thực sự cần 20% tiền trả trước không?

Không phải lúc nào cũng vậy. 20% giúp tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân trên khoản vay thông thường (conventional), đó là lý do nhiều người coi đó là mục tiêu, nhưng có nhiều chương trình cho phép tiền trả trước thấp hơn, mỗi chương trình có chi phí và quy tắc điều kiện riêng. Tiền trả trước ít hơn nghĩa là khoản vay lớn hơn, khoản trả cao hơn và thường có bảo hiểm thế chấp. Sự đánh đổi đó có hợp lý hay không tùy vào người vay, và đó là cuộc trò chuyện dành cho một chuyên viên cho vay có giấy phép.

Lead còn hai năm nữa mới mua nhà có đáng để dành thời gian không?

Có thể, nếu nuôi dưỡng một cách hiệu quả. Người vay đã cho biết mốc thời gian, giá mục tiêu và tiền tiết kiệm, nhiều hơn hẳn so với phần lớn lead giai đoạn đầu. Một chuỗi tin nhắn tự động nhẹ nhàng giữ LO trong tầm mắt họ mà không tốn nhiều công sức, và lịch sử tính toán trên hồ sơ liên hệ cho thấy nếu họ quay lại và mốc thời gian rút ngắn. Là bên cho vay đầu tiên họ trò chuyện là một lợi thế thực sự.

Làm sao xây dựng chuỗi nuôi dưỡng từ kết quả Thời gian tiết kiệm?

Gửi kết quả đến công cụ tự động hóa và phân nhánh theo nó. Với webhook đến HighLevel, một quy trình có thể đọc giá trị Thời gian tiết kiệm từ dữ liệu gửi đi và xếp liên hệ vào chuỗi ngắn, trung bình hoặc dài, rồi lên lịch việc cần làm để hỏi thăm vài tháng trước ngày mục tiêu. Webhook có trên gói Producer và Brokerage.

Có nên hiển thị công cụ tính này cạnh công cụ tính khoản vay thế chấp không?

Có, tốt nhất là trong cùng một widget. Công cụ tính tiền trả trước trả lời "khi nào tôi có thể mua?" và công cụ tính khoản trả trả lời "mỗi tháng sẽ tốn bao nhiêu?". Thấy cả hai giúp người vay chọn giữa tiền trả trước ít hơn nhưng sớm hơn và tiền trả trước nhiều hơn nhưng muộn hơn. Widget của PrequalFunnel có thể gộp nhiều công cụ tính dưới dạng tab, thẻ hoặc nút mở nổi, nên không cần các trang riêng.

Nếu giá mục tiêu của người vay không thực tế so với thu nhập thì sao?

Công cụ tính tiền trả trước không kiểm tra thu nhập, nên nó vẫn sẵn sàng lập lộ trình tiết kiệm cho một mức giá người vay không thể gánh nổi. Nếu Tiết kiệm hằng tháng và giá mục tiêu có vẻ không tương xứng, tin nhắn theo dõi có thể gợi ý kiểm tra khả năng chi trả trước. Điều đó đặt ra mục tiêu thực tế và mốc thời gian thực tế, và là lý do tự nhiên để bắt đầu cuộc trò chuyện mà không có áp lực bán hàng.

PrequalFunnel

Đưa Down Payment Calculator lên website ngay hôm nay

Gắn thương hiệu, nhúng bằng một dòng mã, và nhận mọi lead kèm con số của người vay.

Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.