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贷款比较 · 期限选择

为想要已选好期限的线索的贷款专员打造的 15 年与 30 年房贷对比计算器

这个计算器在同一贷款金额上设置 15 年期和 30 年期固定利率房贷，各用各的利率，给出两种月供、两种总利息、节省的利息以及较短期限每月多付的金额。在预审资格沟通中，它能告诉您借款人更看重月供还是更早还清。

当借款人问“如果我选 15 年呢？”，答案和线索会一起到来。

  • 3 个输入项
  • 6 项结果
  • 包含于 所有方案
  • 6 种语言
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实时计算器

这就是您的访客使用的计算器。输入数字即可看到效果。

Loan Comparisons

借款人为什么会打开 15 年与 30 年对比？

通常是有人告诉他们 15 年期贷款“能省一大笔钱”，他们想知道自己能不能扛住那个月供。典型的访客心里已经有一个贷款金额，正在权衡一份报价、朋友的建议或一个再融资的想法。

他们担心的是现金流。以 $350,000 的贷款为例，假设 15 年期利率 5.75%、30 年期利率 6.5%，较短期限每月多付约 $694，但如果两笔贷款都还到期满，能节省约 $273,000 的利息。在一个屏幕上看到这种取舍，会让他们想找人谈谈：算上税费、保险和其他债务后，更高的月供还撑不撑得住。

贷款专员如何在预审漏斗中使用 15 年与 30 年计算器？

把它放在已经会出现期限问题的地方：再融资页面、“哪种贷款适合我”类文章，以及利率报价之后的跟进邮件。它最适合作为月供计算器或购房能力计算器之后的第二步，因为借款人已经确定了贷款规模，现在是在选择结构。

线索进入您的 CRM 时，会带着贷款金额、借款人输入的两个利率以及他们看到的每一项结果，包括每月多付的金额。最后这个数字就是您开启对话的切入点。看到月供跳涨 $700 后仍留在页面上的借款人，是在告诉您他们收入还有余地；反复算了三次又调低贷款金额的借款人，是在告诉您 15 年期有点勉强。

两个实用做法：

  • 把这个计算器的线索发送到单独的 webhook 工作流，让比较期限的人收到与首次购房者不同的培育内容。
  • 为想走中间路线的借款人搭配 20 年与 30 年对比。

请记住这些数字只包含本金和利息。第一通电话要加上托管费用并计算后端比率，别让任何人在这之前就爱上较短的期限。

进入您 CRM 的内容

这些数字透露了借款人的哪些情况

  • 15 年期每月多付（Extra Monthly Cost of 15-Year）这是判断预算压力最好的指标。如果借款人看到几百美元的差距后仍然提交，他们的 DTI 很可能还有余地；如果他们先缩小了贷款金额，15 年期可能无法通过资格审核。
  • 15 年期利率（15-Year Rate (%)）显示他们用的是真实报价还是广告利率。输入的 15 年期利率明显低于当前定价，说明他们看了广告；精确到小数点后两位的数字，往往意味着手上已经有一份竞争对手的贷款估算表（Loan Estimate）。
  • 贷款金额（Loan Amount）整数说明还在早期规划；像 $287,400 这样的零散数字，通常来自还款结清单，这就是一条再融资线索，您要问的问题也会变成当前利率和剩余期限。
  • 15 年期节省的利息（Interest Saved with 15-Year）在这个数字很大时提交的借款人，关心的是总成本而不是月供。先谈房屋净值和还清时间，再问他们打算持有房子多久。

用对方数字写的第一条消息

第一条消息该说什么？

{first name} 您好，感谢您在我们网站上做了 15 年与 30 年的对比。您看到的每月多付金额只包含本金和利息，所以下一步是加上税费、保险和您的其他每月债务，看看较短的期限是否能轻松负担。今天或明天通个十分钟电话一起核对一下，可以吗？

各期限的利率只能作为当前、有条件的定价报出，并附上必要的披露，绝不能把借款人在计算器里输入的数字当作报价。

这个计算器最适合放在哪里

  1. 01

    再融资着陆页

    缩短期限的房主是 15 年期最常见的受众，这个对比能在通话前先完成筛选。

  2. 02

    报价后的跟进邮件

    让借款人在自己方便的时候测试期限问题，回来时线索表单已经填好。

  3. 03

    关于选择贷款期限的博客文章

    把常青解释类文章的读者变成附带数字的联系人。

值得了解的局限

  • 两种月供都只包含本金和利息；不包括房产税、保险和任何抵押贷款保险，所以住房成本的实际差距相同，但用于资格审核的月供比显示的更高。
  • 节省的利息假设两笔贷款都还到期满，没有提前还款、再融资或出售，而实际上很少有借款人这样做。
  • 利率就是借款人输入的数字；对比结果只和他们的输入一样新。

计算器免责声明: Estimates only. Real savings depend on the rates you're actually offered for each term. Confirm both quotes with a licensed lender.

计算器中的定义

15-year mortgage
A fixed-rate loan repaid in 180 monthly payments. The payment is higher than on a 30-year loan because principal is repaid twice as fast, but lenders usually offer a lower rate and far less interest accrues. This calculator computes its payment and total interest at the 15-year rate you enter.
30-year mortgage
A fixed-rate loan repaid in 360 monthly payments, the most common U.S. home loan. Spreading repayment over twice as long lowers the monthly payment, but the balance stays higher for longer and the rate is usually higher, so total interest is much larger. The calculator uses the 30-year rate you enter.
Loan term
The number of years over which the loan is scheduled to be repaid in equal monthly payments. A longer term lowers each payment but keeps the balance outstanding longer, so total interest rises. This calculator holds the loan amount constant and compares the two most common terms side by side.
Interest rate
The annual percentage the lender charges on the unpaid balance, not including fees. Shorter terms usually carry a lower rate because the lender’s money is at risk for less time. This calculator takes a separate rate for each term, so enter the rate actually quoted for each one.
Total interest
The sum of all interest paid over the full term if the loan runs to maturity with regular payments: total payments minus the loan amount. The calculator shows it for each term; the gap between the two is the main cost of choosing the lower 30-year payment.
Interest saved with 15-year
The 30-year loan’s total interest minus the 15-year loan’s total interest. It combines two effects: the shorter repayment period and, usually, the lower rate. The figure assumes both loans are kept to maturity with no extra payments or refinancing. Paying off either loan early would change both totals.
Extra monthly cost of 15-year
How much more the 15-year payment is each month compared with the 30-year payment. It is the budget trade-off for the interest savings. The calculator compares principal and interest only; taxes and insurance are the same under either term and are left out.
Amortization
Paying off a loan through equal periodic payments that cover interest first and then principal. On a 30-year schedule, early payments are mostly interest and equity builds slowly; on a 15-year schedule a larger share of each payment reduces principal from the start. Both payments here come from the standard amortization formula.

本页术语

搭配使用

Refinance Calculator

利率下降时，给您的客户数据库发一个工具，让它告诉您哪些房主真正能从中受益。

常见问题 · 8 个问题

关于此计算器的问题

为什么 15 年期月供不是 30 年期的两倍？

因为 15 年期通常利率更低，利息累积的月数也更少。以 $350,000、15 年期 5.75%、30 年期 6.5% 为例，月供分别约为 $2,906 和 $2,212，较短期限每月多付约 31%，而不是 100%。本金还款确实翻倍了，但每期还款中的利息部分从一开始就更小，差距因此缩小。

15 年期房贷比 30 年期能省多少利息？

这取决于贷款金额和两个利率，通常数额很大。在上面 $350,000 的例子中，30 年期在整个贷款期内产生约 $446,000 的利息，15 年期约 $173,000，相差近 $273,000。这个数字假设两笔贷款都没有提前还清、再融资或在期满前出售，所以它是节省金额的上限，而不是典型结果。

计算器包含税费、保险或 PMI 吗？

不包含。两种月供都只是本金和利息。房产税和房主保险等托管项目在两种期限下都一样，所以每月多付的金额作为差额仍然准确。但在资格审核时，贷款机构看的是完整的住房月供，因此在判断 15 年期是否符合借款人的债务收入比之前，要先加上这些项目。

我可以把 30 年期贷款按 15 年期来还吗？

如果借据没有提前还款罚金，通常可以。在 30 年期贷款上按 15 年期的金额还款，会在 15 年多一点的时间内还清，因为 30 年期利率通常更高。借款人保留了在手头紧的月份退回较低最低还款额的选择。额外还款计算器能精确显示这条路径。

贷款专员应该把 15 年与 30 年计算器放在网站哪里？

放在期限本来就是问题的页面上：再融资页面、利率报价跟进以及比较贷款类型的文章。它作为第二步比作为首页主视觉转化更好，因为来到这里的访客心里已经有贷款金额。很多贷款专员还会把它和月供计算器一起放进小组件，让借款人不用离开页面就能在两者之间切换。

借款人从这个计算器提交后，线索是什么样子？

它作为一个联系人到达，包含姓名、联系方式和同意记录，以及贷款金额、两个利率、两种月供、两种总利息、节省的利息和每月多付的金额。页面 URL 和流量来源也一并附带。如果同一个借款人之前算过另一个方案，新的计算会追加到内置 CRM 中他们的历史记录里。

比较 15 年和 30 年期限的人是热线索吗？

通常比普通月供计算器的访客更热，因为选择期限是后期决策。很多人正在再融资，或者手上已经有报价。速度很重要：趁对比结果还新鲜时打电话，确认是购房还是再融资，再问问每月多付的金额让他们感觉如何。他们的回答比任何评分都更能说明问题。

能把 15 年与 30 年线索分配到单独的 HighLevel 工作流吗？

可以，在带 webhook 的方案上。每个计算器都可以有自己的 webhook URL，因此您可以把期限对比线索发送到为再融资和期限问题设置的 HighLevel 入站 webhook 触发器。数据以字段形式包含输入和结果，您的工作流可以据此分支，例如每月多付金额超过某个阈值时。在 HighLevel 中设置只需几分钟。

PrequalFunnel

今天就把15 vs 30 Year Mortgage Calculator放到您的网站上

加上您的品牌，一行代码嵌入，每条线索都附带借款人的数字。

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