Definición
Préstamo con estados de cuenta bancarios
Un préstamo con estados de cuenta bancarios es una hipoteca no QM que permite a los trabajadores independientes comprobar ingresos con 12 o 24 meses de estados de cuenta personales o del negocio, en lugar de declaraciones de impuestos. El prestamista promedia los depósitos elegibles y aplica un factor de gastos. Las tasas, cargos y enganches suelen ser mayores.
Muchos trabajadores independientes reducen su ingreso gravable con deducciones legítimas, y sus declaraciones muestran menos ingreso del que el negocio realmente sostiene. Estos programas lo resuelven mirando el flujo de efectivo.
El prestamista suma los depósitos elegibles del periodo, excluyendo transferencias entre cuentas, fondos de préstamos y otros ingresos que no sean del negocio, y divide entre el número de meses. A las cuentas de negocio se les aplica un factor de gastos para aproximar los costos; puede ser un porcentaje fijo o salir de una carta de un contador o preparador de impuestos. Los programas con cuentas personales suelen ajustar menos.
Ejemplo práctico. La cuenta de negocio de un contratista muestra depósitos elegibles promedio de $20,000 al mes durante 24 meses. Con un factor de gastos del 50%, su ingreso calificable es de $10,000 al mes. Si sus declaraciones muestran un ingreso neto de $6,000 mensuales después de deducciones, el enfoque de estados de cuenta sostiene un préstamo bastante mayor.
Los ofrecen prestamistas no QM, cada uno con sus propias pautas de crédito, reservas, LTV y factores de gastos. Conviene esperar costos más altos que en un préstamo convencional y compararlos con calificar mediante declaraciones. La calculadora de préstamo con estados de cuenta convierte depósitos en un ingreso calificable estimado.
Calculadoras que usan este término
Términos relacionados
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Préstamo con estados de cuenta bancarios
¿Cuántos meses de estados de cuenta necesito?
La mayoría de los programas pide 12 o 24 meses. Algunos prestamistas cotizan distinto cada opción o exigen 24 meses en ciertos casos.
¿Qué es el factor de gastos en un préstamo con estados de cuenta?
Es el porcentaje de los depósitos del negocio que el prestamista considera gastos. El ingreso calificable es lo que queda después de restarlo. Puede ser una cifra fija del prestamista o basarse en una carta de su preparador de impuestos.
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