- Préstamo FHA
- Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), parte de HUD, y otorgada por prestamistas privados aprobados. El seguro permite a los prestamistas aceptar pagos iniciales más pequeños y puntajes de crédito más bajos; según los supuestos de esta calculadora, desde 3.5% de pago inicial con un puntaje de 580 o más. El prestatario paga el seguro mediante la MIP inicial y la anual.
- MIP inicial (prima inicial del seguro hipotecario)
- Una prima única del seguro hipotecario FHA equivalente a 1.75% del monto base del préstamo (HUD, vigente desde 2023). Normalmente se financia dentro del préstamo en lugar de pagarse al cierre, y así la trata esta calculadora. En un préstamo base de $289,500, suma $5,066.25 al saldo.
- MIP anual (prima anual del seguro hipotecario)
- Una prima continua del seguro hipotecario FHA, expresada como porcentaje anual del préstamo y pagada en cuotas mensuales junto con la hipoteca. En el caso común de un préstamo a 30 años con menos de 5% de pago inicial es de 0.55% anual (Mortgagee Letter 2023-05 de HUD, vigente desde 2023); la tasa varía según el plazo, el monto y el pago inicial.
- Duración de la MIP
- Cuánto tiempo se cobra la MIP anual. Según los supuestos de esta calculadora, con 10% o más de pago inicial la MIP anual termina después de 11 años; con menos de 10% generalmente dura toda la vida del préstamo, y eliminarla suele requerir refinanciar a un préstamo que no sea FHA. El resultado muestra qué caso aplica a su pago inicial.
- Pago inicial
- La parte del precio de compra que se paga en efectivo al cierre en lugar de pedirse prestada. En un préstamo FHA define el monto base del préstamo e influye en cuánto dura la MIP anual. Un pago inicial mayor reduce el préstamo, el pago mensual y las primas, que se calculan como porcentajes del préstamo.
- Monto base del préstamo
- El precio de la vivienda menos el pago inicial, antes de sumar la MIP inicial. Tanto la prima inicial como la anual se calculan sobre este monto. Con el precio predeterminado de $300,000 y 3.5% de pago inicial, el préstamo base es de $289,500. El pago inicial y los costos de cierre se pagan aparte en efectivo.
- Monto total del préstamo
- El préstamo base más la MIP inicial financiada. Es el saldo que realmente se paga, así que el capital y el interés se calculan sobre esta cifra mayor. Financiar la prima evita pagarla en efectivo al cierre, pero agrega intereses sobre ella durante toda la vida del préstamo.
- Capital e interés
- La parte del pago mensual que devuelve el préstamo y cubre el interés, calculada con el monto total del préstamo, la tasa y el plazo. En un préstamo FHA, el pago mensual completo suma la MIP anual; el impuesto predial y el seguro de vivienda, que los prestamistas también suelen cobrar, no se incluyen en esta calculadora.
- Límites de préstamos FHA
- El préstamo más alto que la FHA asegura en un condado determinado. Para 2026 el límite para una unidad va desde un mínimo de $541,288 hasta un máximo de $1,249,125 en zonas de alto costo (HUD, 2026). Un préstamo por encima del límite local no puede ser FHA. Esta calculadora no verifica el límite de su condado.
