- Pago inicial
- La parte del precio de compra que se paga en efectivo al cierre en lugar de pedirse prestada. Define el monto del préstamo y la relación préstamo-valor. En un préstamo convencional, dar menos de 20% suele implicar pagar PMI; un pago inicial mayor reduce el préstamo, el pago mensual y el interés total.
- Efectivo necesario al cierre
- El efectivo total que se lleva al cierre: el pago inicial más los costos de cierre. Esta calculadora suma ambos para mostrar cuánto necesita tener ahorrado antes de comprar. El depósito de garantía ya entregado, los créditos del vendedor o los programas de asistencia pueden reducir lo que se paga ese día.
- Costos de cierre
- Los cargos y pagos anticipados que vencen al cerrar la compra, como comisiones del prestamista, avalúo, seguro de título, derechos de registro y depósitos iniciales en la cuenta de garantía. Suelen ser de 2% a 5% del precio, según indica esta calculadora, y varían según el prestamista y la ubicación. Se pagan además del pago inicial.
- PMI (seguro hipotecario privado)
- Un seguro que protege al prestamista en un préstamo convencional cuando el pago inicial es menor a 20%. Se cobra como un porcentaje anual del préstamo y se suma al pago mensual. Según la Ley de Protección al Propietario (Homeowners Protection Act), puede cancelarse a solicitud al llegar a 80% del valor original y termina automáticamente al 78%.
- PITI (capital, interés, impuestos y seguro)
- Capital, interés, impuestos y seguro: las cuatro partes principales de un pago hipotecario mensual. El pago mensual total de esta calculadora es el PITI más el PMI cuando el pago inicial es menor a 20%. Los prestamistas suelen usar la cifra PITI para evaluar si el pago se ajusta a sus ingresos.
- Capital e interés
- La parte del pago mensual que devuelve el préstamo y cubre el interés, calculada con el monto, la tasa y el plazo. Se mantiene fija durante toda la vida de una hipoteca de tasa fija, mientras que los impuestos, el seguro y el PMI pueden cambiar. Al principio, la mayor parte es interés.
- Impuesto predial
- Un impuesto anual que cobran los gobiernos locales según el valor de avalúo de la vivienda. Esta calculadora aplica su tasa al precio de la vivienda y la divide entre 12 para sumar un monto mensual al pago. Las facturas reales dependen del avalúo local y pueden subir con el tiempo.
- Seguro de vivienda
- Una póliza que cubre daños a la vivienda y la responsabilidad por lesiones en la propiedad. Los prestamistas hipotecarios la exigen y suelen cobrar la prima mensualmente mediante la cuenta de garantía. La calculadora divide su prima anual entre 12 y la suma al pago; la cobertura contra inundación o terremoto suele ser aparte.
- Cuenta de depósito en garantía (escrow)
- Una cuenta que el administrador del préstamo usa para cobrar una parte del impuesto predial y del seguro con cada pago mensual y pagar esas facturas a su vencimiento. Por eso el pago total que se muestra aquí incluye impuestos y seguro. Los pagos al escrow se ajustan cuando cambian esos costos.
- Relación préstamo-valor (LTV)
- El monto del préstamo dividido entre el valor de la vivienda, en porcentaje. Con 5% de pago inicial, la LTV es 95%. Determina si aplica el PMI e influye en la tasa ofrecida; el PMI generalmente aplica por encima de 80% de LTV en un préstamo convencional. Disminuye a medida que paga capital o la vivienda aumenta de valor.
