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Comparación · solo intereses

Widget de hipoteca fija vs solo intereses que muestra el precio de empezar pagando menos

Con una misma tasa y plazo, este widget compara un préstamo fijo que amortiza desde el primer pago con uno de solo intereses. Muestra el pago de solo intereses, el pago mayor cuando empieza la amortización, el pago fijo, el costo total de cada uno y el interés extra de la opción de solo intereses.

Las preguntas sobre solo intereses merecen una respuesta clara con una cifra en dólares; désela al cliente antes de que llame.

  • 4 datos
  • 6 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
Calculadora en vivo

Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Loan Comparisons

¿Por qué un cliente considera una hipoteca de solo intereses?

Porque el pago de los primeros años es menor y tiene un motivo para quererlo: ingresos irregulares, un negocio que financiar, una remodelación o planes de vender antes de empezar a pagar capital.

Con un préstamo ilustrativo de $300,000 al 6.5% a 30 años, el pago fijo es de unos $1,896. Con un periodo de solo intereses de 10 años, el pago empieza en $1,625 y luego sube a unos $2,237 durante los últimos 20 años. En todo el plazo, la versión de solo intereses cuesta unos $49,000 más. La pregunta del cliente es si $271 de alivio al mes hoy valen un pago unos $340 más pesado después, más el interés extra.

¿Cómo debe presentar el oficial de préstamos la opción fija frente a la de solo intereses?

Use la calculadora para mantener la conversación en terreno honesto. Quien pide un préstamo de solo intereses suele traer una sola cifra en mente, el pago inicial; esta herramienta pone en la misma pantalla el pago posterior y el costo total.

Buenos lugares para colocarla: una página de préstamos de solo intereses o para inversionistas, una guía para trabajadores independientes y su seguimiento después de una consulta sobre la estructura del pago. Como ambos préstamos usan la misma tasa, la comparación aísla la estructura y mantiene la charla en lo que le conviene al cliente, no en el precio.

El contacto indica el monto, la tasa, el plazo y el periodo de solo intereses elegido, además de cada pago y total. Antes de llamar, revise dos cosas:

  • El periodo de solo intereses. Mientras más largo, mayor el pago posterior; quien elige 10 años debe tener un plan claro para el año 11.
  • Si el pago fijo le habría alcanzado de todos modos. Si es así, la opción de solo intereses es una preferencia y no una necesidad, y eso cambia su consejo.

Estos clientes suelen tener ingresos complejos, así que conviene ofrecerles la calculadora de ingresos para independientes o la de préstamo con estados de cuenta bancarios.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Pago después del periodo de solo interesesMuestra el pago que tendrá que asumir tarde o temprano. Si está muy por encima de lo que hoy le permiten sus ingresos, depende de ingresos futuros, una venta o un refinanciamiento; pregunte cuál y qué tan seguro es.
  • Periodo de solo interesesUn periodo corto, de 3 a 5 años, suele reflejar una necesidad puntual; uno largo indica que quiere pagos mínimos el mayor tiempo posible, lo que obliga a revisar con más cuidado sus reservas.
  • Interés extra con solo interesesQuien envía sus datos después de ver una cifra grande aquí aceptó el intercambio a sabiendas. Quien nunca llegó a verla quizá necesite una explicación amable antes que cualquier otra cosa.
  • Pago fijoSi el cliente podría pagarlo con holgura, elegir solo intereses es una decisión estratégica; si no, el pago inicial bajo podría estar tapando un problema de asequibilidad que se resolvería mejor con otro rango de precio.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Cómo abrir la conversación con un contacto de solo intereses?

Hola {nombre}, vi que comparó un préstamo fijo con uno de solo intereses en nuestro sitio. El pago de solo intereses es más bajo al principio, así que la pregunta útil es cómo encajan el pago posterior y el costo total en sus planes para los próximos diez años. Con gusto revisamos su situación y qué estructuras podrían estar realmente a su alcance.

Los préstamos de solo intereses por lo general quedan fuera de la definición de hipoteca calificada (QM), así que la disponibilidad y las divulgaciones varían; confirme con su equipo de cumplimiento antes de promoverlos.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de préstamos para inversionistas o segunda vivienda

    Los inversionistas están entre quienes más usan préstamos de solo intereses y quieren ver primero el efecto en su flujo de efectivo.

  2. 02

    Guía para trabajadores independientes

    Quienes tienen ingresos variables preguntan a menudo por pagos más bajos y les conviene ver el costo completo.

  3. 03

    Seguimiento de una consulta sobre la estructura del pago

    Permite al cliente probar distintos periodos de solo intereses después de hablar con usted.

Límites que conviene conocer

  • Ambos préstamos usan la misma tasa, aunque en la práctica los programas de solo intereses suelen cotizarse más caros que los préstamos que amortizan desde el inicio.
  • Los pagos no incluyen impuestos, seguro ni seguro hipotecario.
  • La calculadora supone que no hay abonos voluntarios a capital durante el periodo de solo intereses, aunque algunos clientes planean hacerlos.

Aviso de la calculadora: Estimates only. The interest-only option defers principal, lowering early payments but raising total interest and the later payment. Confirm terms with your lender.

Definiciones en la calculadora

Hipoteca de solo intereses
Un préstamo cuyos pagos cubren solo intereses durante un periodo inicial, así que el saldo no disminuye. Después de ese periodo, los pagos aumentan para devolver todo el capital en el plazo restante. Esta calculadora compara esa estructura con un préstamo estándar de tasa fija a la misma tasa, monto y plazo.
Hipoteca de tasa fija
Un préstamo con la misma tasa de interés y el mismo pago de capital e interés durante todo el plazo. Cada pago cubre intereses y devuelve algo de capital desde el primer mes, así que el saldo baja de forma constante. Sirve como punto de referencia en esta comparación.
Periodo de solo intereses
La cantidad de años al inicio del préstamo en que los pagos cubren solo intereses. Cuanto más dura, más bajos son los primeros pagos, pero quedan menos años para devolver el capital, así que el pago posterior es mayor y el interés total aumenta. Aquí el saldo al final del periodo es igual al monto original del préstamo.
Pago de solo intereses
El pago mensual durante el periodo de solo intereses: el saldo del préstamo por la tasa anual, dividido entre 12. Por ejemplo, $300,000 al 6.5% equivalen a $1,625 al mes. Es menor que el pago de tasa fija porque nada de él devuelve capital, y se mantiene igual hasta que termina el periodo de solo intereses.
Pago después del periodo de solo intereses
El pago de capital e interés cuando comienza la amortización, que reparte todo el saldo en los años restantes del plazo. Como el mismo capital debe devolverse en menos tiempo, es más alto que el pago de tasa fija. El salto suele llamarse choque de pago y es el principal riesgo de este tipo de préstamo.
Amortización
El pago de un préstamo mediante cuotas periódicas iguales que cubren primero el interés y luego el capital. El préstamo de tasa fija se amortiza desde el primer pago; el de solo intereses no se amortiza hasta que termina su periodo de solo intereses; por eso su saldo se mantiene en el monto original hasta entonces.
Costo total
Todos los pagos realizados durante el plazo completo, capital más interés, para cada préstamo. El préstamo de solo intereses cuesta más en total porque el saldo se mantiene alto por más tiempo, así que se cobra interés sobre más dinero durante más años. La calculadora muestra la diferencia como interés adicional con solo intereses.
Plazo del préstamo
La cantidad total de años en que debe pagarse cada préstamo, incluido cualquier periodo de solo intereses. Aquí ambos préstamos usan el mismo plazo para una comparación justa. En el préstamo de solo intereses, la parte que se amortiza es el plazo menos el periodo de solo intereses.

Términos en esta página

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Quien calcula pagos de solo intereses suele ganar bien pero con ingresos variables, o tiene un plan de inversión, y espera un prestamista que hable de estructura, no solo de tasa.

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Pocos trabajadores independientes conocen su ingreso calificable; quienes lo calculan antes son mejores prospectos. Disponible en Brokerage.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Cuánto más cuesta en total una hipoteca de solo intereses?

Depende de la tasa y de la duración del periodo de solo intereses, y siempre cuesta más que un préstamo fijo a la misma tasa. Con $300,000 al 6.5% a 30 años y 10 años de solo intereses, los pagos totales suman unos $731,800 frente a unos $682,600 del préstamo fijo, cerca de $49,000 más. El saldo se queda en $300,000 durante diez años, así que se cobra interés sobre más dinero por más tiempo.

¿Por qué el pago después del periodo de solo intereses supera al pago fijo?

Porque todo el saldo original debe pagarse en menos años. En el ejemplo, el préstamo fijo reparte $300,000 en 360 pagos, mientras que el de solo intereses reparte el mismo monto en 240 pagos una vez que empieza la amortización. A la misma tasa de 6.5%, son unos $2,237 al mes frente a $1,896. Si acorta el periodo de solo intereses en la calculadora, verá que el pago posterior se acerca al fijo.

¿Sirve hacer abonos extra durante el periodo de solo intereses?

Sí, si el pagaré lo permite. Todo el capital que pague en esos años reduce el saldo, y con ello el pago posterior y el interés total. Esta calculadora supone solo pagos de intereses, así que muestra la versión más cara del préstamo. Pregunte a su prestamista cómo se aplican los abonos voluntarios y si el pago se recalcula después.

¿De verdad la tasa es la misma en ambos préstamos?

En esta calculadora sí, para que la comparación aísle el efecto de la estructura. En el mercado, los programas de solo intereses suelen tener una tasa más alta que los préstamos comparables que amortizan desde el inicio. Para comparar ofertas reales, use la calculadora dos veces, una con cada cotización, y compare pagos y costos totales. Una tasa mayor amplía tanto el pago posterior como la diferencia de costo.

¿A qué oficiales de préstamos les conviene agregar esta calculadora?

A quienes reciben con frecuencia preguntas sobre solo intereses: los que atienden a inversionistas, trabajadores independientes, mercados de precios altos y compradores de segunda vivienda. En vez de explicar el reajuste de palabra cada vez, puede enviar la calculadora y dejar que el cliente vuelva con su escenario. Así su primera pregunta puede ser sobre el plan detrás de la decisión y no sobre lo básico.

¿Qué debo revisar primero cuando llega un contacto de solo intereses?

Compare el pago posterior al periodo de solo intereses con lo que pueda saber de sus ingresos y luego fíjese en la duración del periodo que eligió. Quien quiere diez años de solo intereses necesita un plan claro para el reajuste. Fíjese también si se trata de una compra o un refinanciamiento. Trate la primera llamada como una conversación sobre lo que le conviene, no sobre precio.

¿Puedo enviar estos contactos a mi CRM de forma automática?

Sí. Cada contacto se guarda en el CRM integrado con sus datos y resultados, y en los planes con webhooks puede enviarlo a HighLevel, Zapier, Make u otra URL. Muchos oficiales asignan a esta calculadora su propio webhook para que las consultas de solo intereses activen un seguimiento especializado. Si falla un envío por webhook, el contacto sigue guardado en el CRM.

¿Un envío de esta calculadora equivale a una precalificación?

No. Es un estimado hecho con los datos que escribió el propio cliente. Una precalificación todavía requiere que usted revise ingresos, deudas y activos, y una preaprobación exige documentación verificada. La calculadora pone las cifras sobre la mesa para que esa conversación empiece con datos y no con suposiciones. Deje clara esa diferencia en su seguimiento.

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