- Préstamo sobre el valor de la vivienda
- Un préstamo de tasa fija garantizado por su vivienda, que se entrega en una sola suma y se paga en cuotas mensuales iguales durante un plazo fijo. Queda detrás de su primera hipoteca como segundo gravamen. A diferencia de un HELOC, el monto, la tasa y el pago son fijos desde el inicio, y así lo trata esta calculadora.
- Patrimonio en la vivienda
- El valor de mercado de su vivienda menos lo que aún debe sobre ella. Con los valores predeterminados, una vivienda de $450,000 y un saldo hipotecario de $240,000 dejan $210,000 de patrimonio. Los prestamistas solo permiten pedir prestado contra una parte, porque mantienen un margen por si baja el valor de la vivienda.
- Relación préstamo-valor combinada (CLTV)
- Todos los préstamos garantizados por la vivienda, la primera hipoteca más el nuevo préstamo sobre el patrimonio, divididos entre el valor de la vivienda, en porcentaje. Muchos prestamistas lo limitan, con frecuencia a 85%, que es el tope que usa esta calculadora. Una CLTV más alta implica menos margen de patrimonio y, por lo general, una tasa mayor o un monto aprobado menor.
- Máximo disponible
- El mayor préstamo sobre el patrimonio que mantiene el endeudamiento combinado dentro de 85% del valor de la vivienda: 85% del valor menos el saldo actual de la hipoteca. Con los valores predeterminados, son $382,500 menos $240,000, es decir, $142,500. El límite real depende del tope del prestamista, el avalúo y su crédito e ingresos.
- Segunda hipoteca
- Un préstamo garantizado por una vivienda que ya tiene una primera hipoteca. Si la vivienda se vende o se ejecuta, la primera hipoteca se paga antes que la segunda; por eso los segundos gravámenes implican más riesgo para el prestamista y suelen tener una tasa más alta. Un préstamo sobre el valor de la vivienda es un tipo de segunda hipoteca.
- Tasa de interés
- El porcentaje anual que el prestamista cobra sobre el saldo pendiente, sin incluir cargos. La tasa de un préstamo sobre el valor de la vivienda es fija, así que el pago nunca cambia. Esta calculadora la divide entre 12 para obtener la tasa mensual que usa en la fórmula de pago.
- Plazo del préstamo
- La cantidad de años en que se paga el préstamo sobre el patrimonio en cuotas mensuales iguales. Un plazo más corto aumenta el pago pero reduce el interés total; un plazo más largo hace lo contrario. El plazo de este préstamo es independiente de los años que le quedan a su primera hipoteca.
- Interés total
- El interés pagado durante todo el plazo si el préstamo llega a su vencimiento con pagos regulares: el total pagado menos el monto del préstamo. No incluye costos de cierre ni cargos, que algunos prestamistas cobran en estos préstamos y que elevan el costo real del crédito.
- Costos de cierre
- Los cargos para establecer el préstamo, como avalúo, originación, título y registro. Algunos prestamistas los cubren o los suman al préstamo; otros los cobran en efectivo. Esta calculadora no los incluye, así que compare las ofertas de los prestamistas tanto por tasa como por cargos.
