Tiếng Việt
Bắt đầu miễn phí

Giá trị nhà, điểm & chi phí

Công cụ tính khoản vay theo giá trị nhà cho website thế chấp: vay được bao nhiêu, trả bao nhiêu

Từ giá trị nhà, dư nợ thế chấp hiện tại, số tiền cần vay, lãi suất cố định và kỳ hạn, công cụ tính trả về khoản thanh toán hằng tháng, tổng tiền lãi, tỷ lệ khoản vay gộp trên giá trị (CLTV) và số tiền tối đa có thể vay ở mức CLTV 85%. Với chuyên viên cho vay (LO), nó sàng lọc người vay theo giá trị sở hữu nhà (home equity) ngay lập tức: biết được giá trị nhà, dư nợ khoản thế chấp thứ nhất và mức họ muốn vay tối đa.

Mỗi chủ nhà nhập giá trị nhà và dư nợ cần tất toán vừa trao cho LO một bảng tính CLTV.

  • 5 trường nhập
  • 6 kết quả
  • Có trong mọi gói
  • 6 ngôn ngữ
Công cụ tính trực tiếp

Đây là công cụ tính khách truy cập sẽ dùng. Nhập số để xem cách hoạt động.

Chủ nhà đang cố tìm hiểu điều gì?

Hai điều, theo thứ tự này: có thể vay được bao nhiêu, và mỗi tháng sẽ tốn bao nhiêu. Chủ nhà có khoản thế chấp thứ nhất lãi suất thấp thường muốn giữ nguyên nó, nên một khoản thế chấp thứ hai lãi suất cố định với khoản thanh toán dễ dự đoán hấp dẫn hơn một hạn mức tín dụng.

Lấy các giá trị mặc định: căn nhà $450,000 còn nợ $240,000 có $210,000 giá trị sở hữu, nhưng ở mức CLTV 85%, số tiền tối đa có thể vay là $142,500. Khoảng chênh đó khiến nhiều người bất ngờ. Người vay xin $75,000 ở mức 8.25% trong 15 năm sẽ trả khoảng $728 mỗi tháng và giữ CLTV ở 70%. Họ lo về thẩm định giá, chi phí đóng hồ sơ (closing costs) và liệu khoản thanh toán có vừa sức bên cạnh khoản thế chấp đang gánh hay không.

Công cụ tính khoản vay theo giá trị nhà phát huy tác dụng ở đâu trong phễu?

Trên những trang chủ nhà truy cập và trong những tin nhắn gửi đến họ. Người vay theo giá trị nhà hiếm khi đến từ quảng cáo mua nhà; họ đến từ khách hàng cũ, việc tìm hiểu tái cấp vốn và tìm kiếm về gộp nợ.

Lead đến với bốn con số quan trọng cho một khoản thế chấp thứ hai: giá trị nhà, dư nợ khoản thế chấp thứ nhất, số tiền cần vay và tỷ lệ khoản vay gộp trên giá trị tương ứng. Có thể thấy ngay yêu cầu có nằm dưới mức trần thông thường không, có phù hợp hơn dưới dạng tái cấp vốn rút tiền mặt không, hay người vay đã ước tính giá trị nhà quá cao. Đọc tỷ lệ khoản vay trên giá trị cùng kỳ hạn yêu cầu để đánh giá mức độ nhạy cảm của họ với khoản thanh toán.

Liên kết nó với công cụ tính HELOC để chủ nhà cân nhắc giữa một khoản tiền một lần và hạn mức quay vòng. Nếu chuyển lead sang HighLevel, một thẻ riêng cho yêu cầu thế chấp thứ hai giúp giữ các liên hệ này trong chuỗi chăm sóc về giá trị nhà, với nội dung giáo dục về chi phí đóng hồ sơ và loại lãi suất thay vì chuỗi dành cho người mua.

  • Gọi trước cho các yêu cầu gần mức trần 85%: họ cần được hướng dẫn nhất.
  • Hỏi cách họ ước tính giá trị nhà trước khi bàn về số tiền.

Những gì được gửi vào CRM

Con số cho biết gì về người vay

  • Tỷ lệ khoản vay gộp trên giá trịDưới 70% còn dư địa và thường có giá tốt hơn. Từ 80% đến 85% nghĩa là yêu cầu gần mức trần phổ biến và phụ thuộc nhiều vào thẩm định giá. Trên 85%, cần một cuộc trao đổi lại về số tiền hoặc sản phẩm.
  • Giá trị nhàMột con số tròn, lạc quan thường đến từ ước tính trực tuyến. Nếu số tiền cần vay chỉ khả thi ở giá trị đó, hãy hỏi về các giao dịch gần đây trong khu vực trước khi đặt kỳ vọng về quy mô khoản vay.
  • Số tiền vay theo giá trị nhàSo với Số tiền tối đa, con số này cho thấy họ muốn một khoản vừa phải cho dự án hay mọi đồng có thể vay. Yêu cầu ở mức tối đa thường báo hiệu gộp nợ, có thể so sánh tốt hơn dưới dạng tái cấp vốn rút tiền mặt.
  • Kỳ hạn vay (năm)Nhập 20 hoặc 30 năm cho thấy khoản thanh toán quan trọng hơn tổng chi phí; nhập 10 năm cho thấy người vay có thu nhập dư hằng tháng và muốn sớm hết nợ.

Tin nhắn đầu tiên dựa trên con số của họ

Tin nhắn đầu tiên tốt là gì?

Chào anh/chị, tôi là [Tên] từ [Công ty], mã NMLS [ID]. Tôi thấy anh/chị đã tính khoản vay theo giá trị nhà trên website của chúng tôi. Nếu hữu ích, tôi có thể kiểm tra số tiền anh/chị nhập phù hợp thế nào với các giới hạn tỷ lệ khoản vay gộp trên giá trị thông thường và so sánh với phương án rút tiền mặt, để anh/chị thấy cả hai khoản thanh toán trước khi quyết định.

Khoản vay theo giá trị nhà đặt bất động sản vào rủi ro nếu trễ hạn thanh toán, nên tránh ngôn từ khiến việc vay thế chấp căn nhà nghe như chuyện bình thường, và tôn trọng sự đồng ý đã lưu trong hồ sơ.

Nơi công cụ tính này phát huy giá trị

  1. 01

    Trang đích gộp nợ hoặc sửa chữa nhà

    Khách truy cập có một khoản chi cụ thể muốn một số tiền cố định và khoản thanh toán cố định, chính là điều công cụ này hiển thị.

  2. 02

    Email kỷ niệm ngày mua nhà hằng năm gửi khách hàng cũ

    Giá trị sở hữu nhà tăng lặng lẽ; một lời nhắc kèm công cụ tính mời chủ nhà kiểm tra.

  3. 03

    Widget giá trị nhà bên cạnh công cụ tính HELOC

    Các công cụ đặt cạnh nhau giúp chủ nhà tự chọn giữa khoản tiền một lần và hạn mức tín dụng.

Giới hạn cần biết

  • Mức trần CLTV 85% là giới hạn phổ biến của bên cho vay, dùng để minh họa; mức trần thực tế khác nhau tùy bên cho vay, mục đích sử dụng nhà, tín dụng và quy mô khoản vay.
  • Chi phí đóng hồ sơ và các khoản phí của khoản vay theo giá trị nhà không được tính, nên tổng chi phí và chi phí vay thực tế bị đánh giá thấp.
  • Kết quả phụ thuộc vào giá trị nhà do người vay tự đưa ra, có thể khác xa so với kết quả thẩm định giá.

Tuyên bố miễn trừ của công cụ tính: Estimates only. The amount you can borrow depends on your home's appraised value, existing mortgage balance and lender limits. Confirm rates and terms with a licensed lender.

Định nghĩa trong công cụ tính

Home equity loan
A fixed-rate loan secured by your home, paid out as a lump sum and repaid in equal monthly payments over a set term. It sits behind your first mortgage as a second lien. Unlike a HELOC, the amount, rate and payment are fixed from the start, which is how this calculator treats it.
Home equity
The market value of your home minus what you still owe on it. With the defaults, a $450,000 home and a $240,000 mortgage balance leave $210,000 of equity. Lenders let you borrow against only part of it, since they keep a cushion in case the home’s value falls.
Combined loan-to-value (CLTV)
All loans secured by the home, the first mortgage plus the new equity loan, divided by the home’s value, as a percentage. Many lenders cap it, commonly at 85%, which is the cap this calculator uses. A higher CLTV means less equity cushion and usually a higher rate or a smaller approval.
Max available
The largest equity loan that keeps combined borrowing within 85% of the home’s value: 85% of the value minus the current mortgage balance. With the defaults, that is $382,500 minus $240,000, or $142,500. A lender’s actual limit depends on its own cap, the appraisal, and your credit and income.
Second mortgage
A loan secured by a home that already has a first mortgage. If the home is sold or foreclosed, the first mortgage is paid before the second, so second liens carry more risk for the lender and usually a higher rate. A home equity loan is one kind of second mortgage.
Interest rate
The annual percentage the lender charges on the unpaid balance, not including fees. A home equity loan’s rate is fixed, so the payment never changes. This calculator divides it by 12 to get the monthly rate used in the payment formula.
Loan term
The number of years over which the equity loan is repaid in equal monthly payments. A shorter term raises the payment but cuts total interest; a longer term does the opposite. The term of the equity loan is independent of the years left on your first mortgage.
Total interest
The interest paid over the full term if the loan runs to maturity with regular payments: total repaid minus the loan amount. It does not include closing costs or fees, which some lenders charge on equity loans and which raise the true cost of borrowing.
Closing costs
Fees charged to set up the loan, such as appraisal, origination, title and recording fees. Some lenders cover them or roll them into the loan; others charge them in cash. This calculator does not include them, so compare lender offers on both rate and fees.

Thuật ngữ trên trang này

Dùng kèm hiệu quả với

Câu hỏi thường gặp · 8 câu hỏi

Câu hỏi về công cụ tính này

Công cụ tính xác định số tiền tối đa có thể vay như thế nào?

Công cụ lấy 85% giá trị nhà rồi trừ dư nợ thế chấp hiện tại. Với căn nhà $450,000 còn nợ $240,000, 85% giá trị là $382,500, nên số tiền tối đa là $142,500. Đó là mức trần minh họa; bên cho vay tự đặt giới hạn dựa trên thẩm định giá, mục đích sử dụng nhà, tín dụng và thu nhập, và một số đặt thấp hơn 85%.

Tỷ lệ khoản vay gộp trên giá trị là gì và vì sao quan trọng?

Đó là tổng mọi khoản vay được bảo đảm bằng căn nhà chia cho giá trị nhà. Thêm khoản vay theo giá trị nhà $75,000 vào khoản thế chấp thứ nhất $240,000 trên căn nhà $450,000 cho CLTV 70%. Bên cho vay theo dõi chỉ số này vì khoản thế chấp thứ hai chỉ được hoàn trả sau khoản thứ nhất khi bán nhà hoặc tịch biên, nên CLTV cao hơn thường đồng nghĩa với lãi suất cao hơn hoặc số tiền được duyệt nhỏ hơn.

Khoản thanh toán của khoản vay theo giá trị nhà có thay đổi không?

Không, nếu lãi suất cố định, như cách công cụ tính này xử lý. Khoản vay $75,000 ở mức 8.25% trong 15 năm là khoảng $728 mỗi tháng trong suốt kỳ hạn, với tổng tiền lãi gần $56,000. Sự ổn định đó là khác biệt chính so với hạn mức tín dụng theo giá trị nhà (HELOC), nơi lãi suất thường thả nổi và khoản thanh toán thay đổi giữa các giai đoạn.

Người vay nên chọn kỳ hạn vay theo giá trị nhà ngắn hay dài?

Kỳ hạn ngắn tốn hơn mỗi tháng nhưng ít hơn nhiều về tổng thể. Kéo dài cùng khoản $75,000 ở mức 8.25% lên 30 năm làm giảm khoản thanh toán nhưng làm tiền lãi tăng hơn gấp đôi. Kỳ hạn của khoản vay theo giá trị nhà độc lập với khoản thế chấp thứ nhất, nên có thể chọn khớp với thời gian người vay dự định ở trong căn nhà.

Vì sao nên đặt công cụ tính giá trị nhà trên website thế chấp?

Vì chủ nhà là nhóm đối tượng đã có được và hiếm khi liên lạc giữa các giao dịch. Khi một người chạy công cụ này, chuyên viên cho vay biết giá trị nhà, dư nợ và mục tiêu vay của họ chỉ trong một lần gửi, đủ để đề xuất khoản thế chấp thứ hai, tái cấp vốn rút tiền mặt hoặc chờ đợi. Liên hệ và kịch bản được giữ trong CRM tích hợp sẵn để theo dõi sau này.

Nên kiểm tra gì trước tiên khi có lead vay theo giá trị nhà gần mức CLTV 85%?

Bắt đầu với giá trị nhà. Một yêu cầu chỉ khả thi theo ước tính của người vay có thể đổ vỡ khi thẩm định giá, nên hãy hỏi họ có được con số đó bằng cách nào và nói rõ bên cho vay sẽ tự yêu cầu định giá. Sau đó xem kỳ hạn và khoản thanh toán để biết một số tiền nhỏ hơn hoặc sản phẩm khác có vững hơn không.

Lead vay theo giá trị nhà có thể đi đến nhóm hoặc quy trình khác với lead mua nhà không?

Có. Trên gói Producer và Brokerage, webhook theo từng công cụ tính gửi lead của công cụ này đến endpoint riêng, chẳng hạn một webhook đầu vào HighLevel giao lead cho LO phụ trách khoản thế chấp thứ hai. Payload mang dữ liệu nhập, kết quả và ghi nhận nguồn (attribution), và nếu webhook lỗi, lead vẫn được lưu trong CRM.

Công cụ tính có bao gồm chi phí đóng hồ sơ của khoản vay theo giá trị nhà không?

Không. Tổng tiền lãi và tổng số tiền hoàn trả chỉ bao gồm chính khoản vay. Nhiều bên cho vay thu phí thẩm định giá, phí bảo hiểm quyền sở hữu, phí đăng ký hoặc phí khởi tạo khoản vay theo giá trị nhà, và một số cộng các phí này vào khoản vay. Khi theo dõi, hãy đặt các chi phí đó cạnh khoản thanh toán để người vay thấy toàn bộ cái giá của việc vay, và gợi ý công cụ tính chi phí đóng hồ sơ để có ước tính đầy đủ hơn.

PrequalFunnel

Đưa Home Equity Loan Calculator lên website ngay hôm nay

Gắn thương hiệu, nhúng bằng một dòng mã, và nhận mọi lead kèm con số của người vay.

Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.