Định nghĩa
Giá trị sở hữu nhà (home equity)
Giá trị sở hữu nhà (home equity) là phần căn nhà mà chủ nhà thực sự sở hữu: giá thị trường hiện tại trừ số dư của mọi khoản vay được bảo đảm bằng căn nhà đó. Giá trị sở hữu tăng khi khoản vay thế chấp được trả bớt và khi bất động sản tăng giá, và giảm nếu giá nhà đi xuống hoặc chủ nhà vay thêm dựa trên căn nhà.
Công thức rất đơn giản: giá thị trường trừ số dư khoản vay thế chấp, trừ mọi khoản nợ thế chấp khác như hạn mức tín dụng theo giá trị nhà (HELOC) hoặc khoản vay theo giá trị nhà. Tính theo phần trăm, giá trị sở hữu là phần bù của tỷ lệ tổng khoản vay trên giá trị (CLTV).
Ví dụ minh họa. Một căn nhà trị giá $450,000. Số dư khoản vay thế chấp thứ nhất là $270,000 và không có khoản nợ thế chấp thứ hai. Giá trị sở hữu là $180,000, tức 40% giá trị nhà. Nếu chủ nhà vay thêm khoản vay theo giá trị nhà $40,000, giá trị sở hữu giảm còn $140,000, khoảng 31%.
Giá trị sở hữu tăng qua ba con đường: tiền trả trước, phần gốc giảm dần qua trả dần (amortization) hoặc trả thêm, và tăng giá. Ở những năm đầu của khoản vay 30 năm, các khoản thanh toán tăng giá trị sở hữu chậm vì phần lớn mỗi khoản là tiền lãi. Cải tạo nhà có thể tăng giá trị, dù hiếm khi tăng đúng bằng số tiền bỏ ra.
Bên cho vay không bao giờ cho vay toàn bộ giá trị sở hữu. Tái cấp vốn rút tiền mặt, HELOC và khoản vay theo giá trị nhà đều có giới hạn CLTV để chừa lại một phần đệm. Giá trị sở hữu cũng không đồng nghĩa với tiền mặt cầm trong tay khi bán: chi phí bán như hoa hồng, thuế chuyển nhượng và sửa chữa có thể chiếm một phần đáng kể. Khi sắp bán nhà, giá trị sở hữu ròng thực tế của người vay thường thấp hơn con số ban đầu. Công cụ tính khoản vay theo giá trị nhà hiển thị giá trị sở hữu cùng với mức tối đa có thể vay.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Giá trị sở hữu nhà (home equity)
Tính giá trị sở hữu nhà như thế nào?
Lấy giá thị trường hiện tại của căn nhà trừ số dư của mọi khoản vay được bảo đảm bằng căn nhà. Một bản thẩm định gần đây hoặc giá bán của các căn tương đương cho con số đáng tin cậy nhất.
Có thể vay bao nhiêu phần giá trị sở hữu nhà?
Bên cho vay thường giới hạn tổng các khoản vay ở một tỷ lệ phần trăm nhất định của giá trị nhà, nên chỉ có thể vay phần giá trị sở hữu vượt trên phần đệm đó. Giới hạn khác nhau tùy sản phẩm và bên cho vay.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.