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Retención de clientes

Calculadora de pagos quincenales para las hipotecas que ya tiene su cartera

Toma el saldo que el propietario debe hoy, su tasa y los años que le quedan, calcula su pago actual de capital e intereses y muestra cuánto antes termina la hipoteca y cuánto interés se ahorra pagando cada dos semanas. Para el oficial de préstamos es un motivo útil para volver a contactar a un propietario y recibir sus datos.

Una herramienta útil y sin presión para su base de datos que le revela qué propietarios están pendientes de su préstamo.

  • 3 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
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¿Quién usa una calculadora quincenal sobre la hipoteca que ya tiene?

Un propietario con algunos años pagando, casi siempre después de un aumento de sueldo, de terminar de pagar el carro o de un comentario en el trabajo. No busca otra hipoteca; quiere que la actual termine antes sin tener que refinanciar.

Imagine a alguien que debe $280,000 al 6.75% con 26 años restantes. Su pago ronda los $1,906, así que el medio pago quincenal es de unos $953. En este caso ilustrativo, el préstamo se liquida unos cuatro años y medio antes con cerca de $65,000 menos de intereses. Lo que le inquieta es si su administrador aceptará los pagos así, y si un cargo o un refinanciamiento borrarían la ganancia.

¿Cómo funciona esta calculadora en el marketing a su base de datos?

Es una herramienta de retención, no de compra. Su lugar natural es el boletín para clientes anteriores, el correo anual de revisión del préstamo y la sección para propietarios de su sitio, donde le da a la gente algo útil que hacer con su enlace.

El contacto que llega trae mucha información: Saldo actual, Tasa de interés (%) y Años restantes son prácticamente una foto de su hipoteca. En el CRM integrado eso basta para ordenar la base sin hacer una sola llamada. Un propietario al 7.5% con 27 años por delante es una conversación de refinanciamiento cuando bajen las tasas. Uno al 3.25% con 22 años nunca refinanciará por tasa, pero quizá quiera usar su plusvalía más adelante o cambiarse a una casa más grande.

Como los contactos no se duplican, el cliente que usa la herramienta dos veces al año va formando un historial que usted puede seguir. Inclúyala en el mismo correo junto a la calculadora de punto de equilibrio del refinanciamiento para que quien tiene una tasa alta tenga un siguiente paso.

Que el primer contacto sea útil y tranquilo. Esta gente ya confía en usted; insistir con una venta gasta esa confianza rápido.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Tasa de interés (%)Es el mejor criterio para ordenar una lista de clientes anteriores. Una tasa muy por encima del mercado señala un futuro refinanciamiento; una tasa muy baja le indica hablar de plusvalía, recálculo o mudanza, no de tasa.
  • Saldo actualJunto con lo que sabe del valor de la propiedad, le da una idea aproximada del valor líquido acumulado. Un saldo bajo en una casa que se ha revalorizado puede anticipar interés en un retiro de efectivo o una HELOC.
  • Años restantesIndica en qué etapa del préstamo está. Con 27 años por delante, está al inicio y paga sobre todo interés; con 12, casi termina y quizá piense en mudarse a algo más pequeño o en su retiro.
  • Interés ahorradoSi la cifra es modesta porque la tasa es baja o quedan pocos años, el cliente puede concluir que no vale la pena adelantar pagos. Ahí puede conversar sobre si le convienen más el ahorro u otras metas.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Cuál es un buen primer mensaje para un propietario que la usó?

Hola {nombre}, gracias por probar la calculadora quincenal con su préstamo actual. La mayoría de los administradores le permiten abonar a capital sin pagar ningún programa, así que el ahorro que vio suele estar a su alcance. Si le sirve, con gusto reviso su préstamo una vez al año y le digo con honestidad si hay algo que valga la pena cambiar.

Confirme de nuevo el consentimiento antes de llamar o enviar mensajes de texto a un cliente anterior que llenó un formulario nuevo, y hable de su préstamo, no de un producto.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Correo anual de revisión de hipoteca para clientes anteriores

    Convierte un saludo anual en una herramienta interactiva que le devuelve datos actualizados del préstamo.

  2. 02

    Página de recursos para propietarios en su sitio web

    Los dueños actuales la encuentran en búsquedas y llegan a un oficial de préstamos al que pueden llamar después.

  3. 03

    Secuencia de seguimiento después del cierre

    En el primer año el nuevo propietario tiene más ganas de adelantar pagos y recordará quién le enseñó cómo.

  4. 04

    Boletines de agentes inmobiliarios aliados, con co-marketing a valor de mercado

    El agente ofrece algo útil a sus compradores anteriores; confirme el acuerdo con su equipo de cumplimiento.

Límites que conviene conocer

  • Los años restantes deben reflejar el calendario real; si el cliente ya adelantó pagos, puede escribir una cifra que exagera el interés pendiente.
  • El pago estándar se calcula con saldo, tasa y años restantes, así que puede diferir un poco de la línea de capital e intereses de su estado de cuenta.
  • Cada administrador funciona distinto: algunos retienen pagos parciales o piden una solicitud por escrito para aplicar fondos extra a capital.

Aviso de la calculadora: Estimates only. Savings assume your servicer applies bi-weekly payments as they're received and charges no setup or processing fees. Confirm how your servicer handles bi-weekly payments.

Definiciones en la calculadora

Pago quincenal (cada dos semanas)
La mitad del pago mensual estándar, pagada cada dos semanas. Como el año tiene 52 semanas, eso suma 26 medios pagos, es decir, 13 pagos mensuales completos en lugar de 12. En una hipoteca existente, el pago adicional se abona al capital pendiente, lo que acorta los años restantes y reduce el interés que queda por pagar.
Saldo actual
El capital que aún debe de la hipoteca hoy, no el monto original del préstamo. Aparece en su estado de cuenta hipotecario más reciente o en su cuenta en línea. Esta calculadora lo toma como punto de partida para los calendarios mensual y quincenal, así que el ahorro refleja solo los años restantes, no el interés ya pagado.
Años restantes
Cuántos años faltan para que la hipoteca quede liquidada según el pago actual. La calculadora lo usa junto con el saldo actual y la tasa para calcular el pago mensual estándar, y luego mide cuánto antes terminaría el calendario quincenal. La diferencia aparece como tiempo ahorrado.
Interés ahorrado
La diferencia entre el interés que aún falta pagar con el calendario mensual actual y el interés con el calendario quincenal a partir de hoy. Proviene de reducir el capital antes. La cifra supone que su administrador acredita cada pago quincenal al recibirlo y no cobra cargos de inscripción ni de procesamiento.
Tiempo ahorrado
Cuánto antes se liquida la hipoteca con el calendario quincenal en comparación con los años restantes. El nuevo plazo de liquidación es igual a los años restantes menos esta cantidad. El efecto es mayor cuantos más años falten, porque el capital adicional tiene más tiempo para reducir el interés de los pagos posteriores.
Pago mensual estándar
El pago de capital e intereses que liquidaría el saldo actual durante los años restantes a la tasa indicada. Debería parecerse a la parte de capital e intereses de su factura actual. No incluye impuestos a la propiedad ni seguros retenidos en la cuenta de depósito (escrow). El pago quincenal que se muestra es la mitad de esta cantidad.
Amortización
El calendario por el cual cada pago se divide entre intereses y capital hasta que el saldo llega a cero. Los primeros pagos son principalmente interés; los últimos, principalmente capital. El capital adicional, como el decimotercer pago que produce cada año un plan quincenal, lo adelanta en el calendario y reduce el interés de todos los pagos siguientes.
Administrador del préstamo
La empresa que cobra sus pagos hipotecarios y los aplica al préstamo, que puede no ser el prestamista que lo otorgó. Los administradores difieren en cómo manejan los pagos quincenales: algunos acreditan cada medio pago de inmediato, otros lo retienen hasta completar un pago completo y otros cobran cargos por el programa. Esas prácticas afectan el ahorro real.

Términos en esta página

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Cuando bajen las tasas, envíe a su base una herramienta que le diga qué propietarios realmente salen ganando.

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Siga siendo útil para el propietario con una tasa demasiado buena para refinanciar y para el comprador que espera vender.

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La única calculadora en la que el cliente le cuenta por voluntad propia cuánto le sobra al mes.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Por qué el ahorro es menor en mi hipoteca actual que en un préstamo nuevo?

Porque los primeros años, los de más interés, ya quedaron atrás. Un plan quincenal ahorra más cuando empieza el primer día de un préstamo a 30 años. Con menos años restantes queda menos interés futuro por recortar, así que el mismo pago extra anual produce un ahorro menor en dólares, aunque todavía puede acortar bastante el préstamo.

¿Dónde encuentro mi saldo actual y los años que me quedan?

En su último estado de cuenta hipotecario o en la cuenta en línea de su administrador aparecen el saldo de capital y normalmente la fecha de vencimiento. Los años restantes son el tiempo entre hoy y esa fecha. Si ya hizo abonos extra antes, podría terminar de pagar antes del vencimiento original, así que use su mejor estimado y tome el resultado como aproximado.

¿El pago quincenal coincidirá con la mitad del pago de mi estado de cuenta?

Se acerca, pero casi nunca es exacto. La calculadora reconstruye el pago de capital e intereses a partir del saldo, la tasa y los años restantes, mientras que su estado de cuenta también incluye el escrow de impuestos y seguro. El redondeo y los abonos anteriores también causan pequeñas diferencias. Compare solo con la línea de capital e intereses.

¿Necesito un programa especial para pagar cada dos semanas mi préstamo actual?

Normalmente no. Muchos administradores aceptan abonos a capital en cualquier momento, y sumar una doceava parte del pago cada mes da casi el mismo resultado que un calendario quincenal. Algunos administradores tienen su propia opción quincenal; los programas de terceros pueden cobrar cargos. Pregunte cómo se aplican los fondos extra antes de empezar.

¿Por qué enviar una calculadora de liquidación a clientes anteriores en vez de una alerta de tasas?

Porque sirve suban o bajen las tasas, así que los propietarios la usan en cualquier mercado. Cada envío además actualiza lo que usted sabe de su préstamo: saldo, tasa y años restantes. Así una lista estática de clientes anteriores se convierte en una cartera ordenable que puede trabajar cuando aparezcan oportunidades de refinanciamiento, plusvalía o mudanza.

¿Cómo mantengo organizados los datos de clientes anteriores que llegan de esta calculadora?

Los contactos se identifican primero por correo y luego por teléfono, así que el nuevo cálculo de un propietario que regresa se agrega a su ficha en lugar de crear un duplicado. Cada registro guarda entradas, resultados y fecha, y le permite ver cómo ha cambiado el saldo. En los planes pagados también puede reenviar cada envío a HighLevel u otro CRM por webhook.

¿Puedo poner esta calculadora dentro de un correo o boletín de HighLevel?

Los programas de correo no ejecutan calculadoras interactivas, así que conviene enlazarla. Use un enlace directo o una página de su sitio o embudo de HighLevel donde esté insertada, y agregue etiquetas UTM al enlace. El registro del contacto mostrará qué correo o campaña trajo de vuelta al propietario.

¿Es apropiado sugerir un refinanciamiento a quien usó esta herramienta?

Solo si sus números lo justifican y tiene su consentimiento para contactarlo. Quien explora pagos anticipados quiere pagar menos interés, y un refinanciamiento que reinicia un plazo de 30 años puede ir en contra de esa meta. Muestre con honestidad el punto de equilibrio y la comparación de interés total, y deje que la persona decida.

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