Definición
Refinanciamiento de tasa y plazo
Un refinanciamiento de tasa y plazo reemplaza la hipoteca actual por otra para cambiar la tasa de interés, el plazo o ambos, sin retirar efectivo de forma significativa. Sirve para bajar el pago, acortar el plazo, pasar de tasa ajustable a fija o eliminar el seguro hipotecario.
El préstamo nuevo liquida el saldo anterior, y los costos de cierre se pagan en efectivo o se suman al préstamo. Como no se extrae valor líquido, el precio y los límites de LTV suelen ser mejores que en un retiro de efectivo.
Ejemplo práctico. Un propietario debe $300,000 al 7.5% con 25 años restantes y paga unos $2,217 al mes de capital e intereses. Si refinancia a un préstamo nuevo a 25 años con una tasa ilustrativa de 6.5%, el pago baja a unos $2,026, un ahorro de unos $191 mensuales. Con $6,000 de costos de cierre, el punto de equilibrio llega en unos 31 meses. Si elige un plazo nuevo de 30 años, el pago baja a unos $1,896, pero suma cinco años al calendario y el interés total podría subir.
Otras metas cambian el cálculo. Pasar de 30 a 15 años suele subir el pago y recortar el interés total. Salir de un préstamo FHA a uno convencional puede eliminar la MIP cuando el LTV lo permite. Convertir una ARM antes de su primer ajuste cambia riesgo de tasa por certeza. La calculadora de refinanciamiento compara ambos préstamos e indica el mes de equilibrio.
Calculadoras que usan este término
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Refinanciamiento de tasa y plazo
¿Cuánto debe bajar la tasa para que valga la pena refinanciar?
No hay un umbral fijo. Divida los costos de cierre entre el ahorro mensual para obtener el punto de equilibrio y compárelo con el tiempo que piensa conservar el préstamo.
¿Refinanciar reinicia el plazo de mi préstamo?
Solo si elige un plazo completo nuevo. Con frecuencia puede escoger un plazo igual o menor a los años que le quedan, lo que evita alargar el pago.
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