Định nghĩa
Tái cấp vốn đổi lãi suất và kỳ hạn (rate-and-term refinance)
Tái cấp vốn đổi lãi suất và kỳ hạn là việc thay khoản vay thế chấp hiện tại bằng một khoản vay mới để thay đổi lãi suất, kỳ hạn hoặc cả hai, mà không rút ra khoản tiền mặt đáng kể nào. Người vay dùng cách này để giảm khoản thanh toán hằng tháng, rút ngắn kỳ hạn, chuyển từ lãi suất điều chỉnh sang lãi suất cố định hoặc bỏ bảo hiểm thế chấp.
Khoản vay mới trả hết số dư cũ, còn chi phí đóng hồ sơ (closing costs) được trả bằng tiền mặt hoặc cộng vào khoản vay. Vì không rút giá trị sở hữu nhà ra, mức giá khoản vay và giới hạn tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) thường thuận lợi hơn so với tái cấp vốn rút tiền mặt.
Ví dụ minh họa. Một người vay còn nợ $300,000, còn 25 năm, lãi suất 7.5%, trả khoảng $2,217 mỗi tháng tiền gốc và lãi. Tái cấp vốn sang khoản vay 25 năm mới với lãi suất minh họa 6.5% giúp khoản thanh toán giảm xuống khoảng $2,026, tiết kiệm khoảng $191 mỗi tháng. Với $6,000 chi phí đóng hồ sơ, điểm hòa vốn đến sau khoảng 31 tháng. Nếu người vay chọn kỳ hạn 30 năm mới, khoản thanh toán còn giảm thêm, xuống khoảng $1,896, nhưng lịch trả nợ dài thêm năm năm và tổng tiền lãi có thể tăng.
Mục tiêu khác sẽ thay đổi phép tính. Chuyển từ 30 năm xuống 15 năm thường làm tăng khoản thanh toán nhưng giảm tổng tiền lãi. Tái cấp vốn từ khoản vay FHA (Cục Quản lý Nhà ở Liên bang) sang khoản vay thông thường (conventional) có thể loại bỏ phí bảo hiểm thế chấp (MIP) khi LTV cho phép. Chuyển đổi khoản vay thế chấp lãi suất điều chỉnh (ARM) trước lần điều chỉnh đầu tiên là đổi rủi ro lãi suất lấy sự chắc chắn. Công cụ tính tái cấp vốn so sánh khoản vay cũ và mới, đồng thời cho biết tháng hòa vốn.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Tái cấp vốn đổi lãi suất và kỳ hạn (rate-and-term refinance)
Lãi suất cần giảm bao nhiêu thì tái cấp vốn mới đáng làm?
Không có ngưỡng cố định. Lấy chi phí đóng hồ sơ chia cho khoản tiết kiệm hằng tháng để ra điểm hòa vốn, rồi so với thời gian dự kiến giữ khoản vay.
Tái cấp vốn đổi lãi suất và kỳ hạn có làm kỳ hạn khoản vay bắt đầu lại không?
Chỉ khi chọn một kỳ hạn đầy đủ mới. Thường có thể chọn kỳ hạn bằng hoặc ngắn hơn số năm còn lại, nhờ vậy tránh kéo dài thời gian trả nợ.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.