Định nghĩa
Điểm hòa vốn (break-even point)
Điểm hòa vốn (break-even point) là số tháng cần để khoản tiết kiệm hằng tháng từ lãi suất hoặc khoản thanh toán thấp hơn bù lại chi phí ban đầu để có được nó, chẳng hạn chi phí đóng hồ sơ hoặc điểm chiết khấu (discount points). Giữ khoản vay lâu hơn khoảng thời gian đó thì quyết định có lợi; bán nhà hoặc tái cấp vốn sớm hơn thì bị tốn tiền.
Công thức cơ bản là chi phí ban đầu chia cho khoản tiết kiệm hằng tháng. Kết quả tính bằng tháng.
Ví dụ minh họa. Một lần tái cấp vốn tốn $4,500 và giảm khoản thanh toán gốc và lãi $150 mỗi tháng. Điểm hòa vốn là $4,500 / $150 = 30 tháng. Người vay dự định ở lại ít nhất ba năm nữa nhiều khả năng có lợi; người dự kiến chuyển đi trong 18 tháng có lẽ không nên tái cấp vốn.
Phiên bản đơn giản có điểm mù. Nó so sánh khoản thanh toán chứ không so tổng tiền lãi, nên có thể gây hiểu lầm khi khoản vay mới có kỳ hạn dài hơn; khoản thanh toán thấp hơn trong 30 năm mới vẫn có thể nghĩa là tổng tiền lãi nhiều hơn. Một phép so sánh cẩn thận hơn xem xét số dư và tiền lãi đã trả trên mỗi phương án trong cùng thời gian nắm giữ. Thuế, chi phí cơ hội của số tiền mặt và mọi thay đổi về bảo hiểm thế chấp cũng có thể làm thay đổi kết quả. Nếu chi phí đóng hồ sơ được cộng vào khoản vay thay vì trả bằng tiền mặt, khoản tiết kiệm nhỏ hơn và điểm hòa vốn lùi xa hơn.
Cùng logic đó áp dụng cho điểm chiết khấu, tín dụng từ bên cho vay và việc chọn giữa các đề nghị cho vay có mức phí khác nhau. Trong mọi trường hợp, câu hỏi đều giống nhau: mất bao lâu để phương án hằng tháng rẻ hơn bù lại chi phí ban đầu cao hơn của nó? Công cụ tính tái cấp vốn và công cụ tính điểm chiết khấu đều cho biết con số này.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Điểm hòa vốn (break-even point)
Tính điểm hòa vốn khi tái cấp vốn như thế nào?
Lấy tổng chi phí đóng hồ sơ chia cho khoản tiết kiệm hằng tháng. Kết quả là số tháng cho đến khi khoản tiết kiệm bù đủ chi phí.
Điểm hòa vốn ngắn có luôn là lựa chọn tốt không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Nếu khoản vay mới có kỳ hạn dài hơn nhiều, tổng tiền lãi có thể cao hơn dù điểm hòa vốn đến nhanh. Hãy so sánh tổng chi phí trong khoảng thời gian dự kiến giữ khoản vay.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.