Definición
Recálculo de hipoteca (recast)
Un recálculo de hipoteca, o recast, ocurre cuando el administrador vuelve a calcular el pago mensual después de que el propietario hace un abono grande a capital. La tasa y la fecha de vencimiento no cambian; el saldo menor se reparte en el plazo restante y el pago requerido baja. No todos los préstamos ni administradores lo permiten.
El recast es una reamortización, no un préstamo nuevo. No hay solicitud, avalúo ni consulta de crédito, y el administrador suele cobrar un cargo administrativo moderado y exigir un abono mínimo. Se aplica sobre todo a préstamos convencionales; los préstamos con respaldo del gobierno, como FHA y VA, generalmente no lo permiten.
Ejemplo práctico. Un propietario debe $300,000 al 6% con 25 años restantes y paga unos $1,933 al mes de capital e intereses. Tras vender su casa anterior, abona $50,000 a capital y pide un recast. El nuevo saldo de $250,000, en los mismos 25 años, da un pago de unos $1,611: cerca de $322 menos cada mes. En el plazo restante ahorra unos $46,600 de intereses.
Sin el recálculo, ese abono también ahorraría intereses y acortaría el préstamo, pero el pago requerido seguiría igual. El recast conviene a quien ya tiene una tasa que quiere conservar y valora un pago obligatorio menor, como el comprador que cerró la casa nueva antes de vender la anterior. Si las tasas del mercado están muy por debajo de la suya, refinanciar podría convenir más pese a su costo. La calculadora de recálculo de hipoteca compara el pago anterior y el nuevo.
Calculadoras que usan este término
Términos relacionados
Preguntas frecuentes · 2 preguntas
Preguntas sobre Recálculo de hipoteca (recast)
¿Es mejor un recast que refinanciar?
Es más barato y sencillo, y conserva su tasa actual. Si las tasas de hoy están muy por debajo de la suya, refinanciar podría ahorrar más pese a los costos. Si su tasa ya es baja, el recast suele ganar.
¿Puedo hacer un recast de un préstamo FHA o VA?
Por lo general no. El recálculo está disponible sobre todo en préstamos convencionales, y cada administrador fija su abono mínimo y su cargo.
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