Định nghĩa
Khoản vay chỉ trả lãi (interest-only)
Khoản vay chỉ trả lãi (interest-only) là khoản vay thế chấp chỉ yêu cầu người vay trả lãi trong giai đoạn đầu, thường từ năm đến mười năm, nên dư nợ không giảm. Khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc, khoản thanh toán tăng để trả toàn bộ gốc trong kỳ hạn còn lại, mức tăng có thể rất lớn.
Trong giai đoạn chỉ trả lãi, khoản thanh toán đơn giản là dư nợ nhân lãi suất tháng. Không có gốc nào được trả, nên giá trị sở hữu nhà chỉ tăng nhờ tiền trả trước, các khoản trả thêm tự nguyện hoặc giá nhà tăng.
Ví dụ tính toán. Một người vay nhận khoản vay 30 năm $500,000 với lãi suất minh họa 6% và giai đoạn chỉ trả lãi 10 năm. Khoản thanh toán trong mười năm đầu là $500,000 × 0.5% = $2,500 mỗi tháng. Đến năm thứ 11, toàn bộ $500,000 phải được trả dần trong 20 năm còn lại, nên khoản thanh toán tăng lên khoảng $3,582, cao hơn khoảng 43%. Một khoản vay 30 năm trả dần đầy đủ cùng lãi suất sẽ tốn khoảng $2,998 ngay từ đầu.
Cấu trúc chỉ trả lãi có ở cả dạng lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh, chủ yếu được cung cấp qua các chương trình jumbo và non-QM, vì khoản vay có tính năng chỉ trả lãi thường nằm ngoài định nghĩa khoản vay thế chấp đủ chuẩn (qualified mortgage). Cấu trúc này có thể phù hợp với người vay có thu nhập không đều thường trả gốc theo từng khoản lớn, hoặc nhà đầu tư chú trọng dòng tiền. Rủi ro cốt lõi là cú sốc khoản thanh toán cộng với giá trị sở hữu nhà thấp nếu giá nhà giảm. Công cụ tính khoản vay chỉ trả lãi hiển thị cả hai khoản thanh toán.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 2 câu hỏi
Câu hỏi về Khoản vay chỉ trả lãi (interest-only)
Điều gì xảy ra khi giai đoạn chỉ trả lãi kết thúc?
Khoản vay bắt đầu trả dần, nên khoản thanh toán tăng để trả cả gốc và lãi trên toàn bộ dư nợ trong những năm còn lại. Mức tăng có thể đáng kể.
Có thể trả gốc trong giai đoạn chỉ trả lãi không?
Thường là có. Trả thêm gốc làm giảm dư nợ, từ đó giảm khoản thanh toán chỉ trả lãi và khoản thanh toán trả dần về sau. Hãy kiểm tra giấy nhận nợ về quy định tính lại khoản trả góp (recast).
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.