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Patrimonio, puntos y costos

Calculadora de APR vs tasa de interés para oficiales de préstamos que cotizan con las comisiones a la vista

Con el monto del préstamo, la tasa nominal, el plazo y las comisiones y puntos del prestamista, esta calculadora muestra la tasa de porcentaje anual (APR) efectiva junto a la tasa nominal, el pago mensual y el monto financiado. Para el oficial de préstamos, esa duda se convierte en un prospecto que llega con su cotización exacta.

Quien compara su cotización con la de otro prestamista ya está comprando; deje que haga esa comparación en su sitio.

  • 4 datos
  • 5 resultados
  • Incluida en todos los planes
  • 6 idiomas
Empiece gratis con Originator Lo que los números le dicen del prestatario
Calculadora en vivo

Esta es la calculadora que usan sus visitantes. Ingrese números para verla funcionar.

Equity, Points & Costs

¿Por qué un prestatario compara la APR con la tasa nominal?

Casi siempre porque tiene dos ofertas en la mano y las cifras no cuadran. Un prestamista anunció una tasa más baja; el otro cobra menos comisiones. Ha oído que la APR es el número real, pero no sabe si una diferencia de 0.2 puntos importa o es casi nada.

Le preocupa equivocarse: pagar miles en puntos por una tasa que apenas baja, o escoger el pago menor y pasar por alto un cargo que no recuperará. Muchos llegan después de leer una Estimación del Préstamo (Loan Estimate). Es un visitante en etapa avanzada: ya tiene una solicitud en curso en algún lado, un monto en mente y una fecha de cierre cerca.

¿Cómo usa un oficial de préstamos esta calculadora en su embudo de precalificación?

Colóquela donde llegan los compradores de tasas desde un anuncio o un referido, no al fondo de una página de recursos. Este visitante tiene prisa, y mientras antes vea sus números, más probable es que logre una conversación.

Cuando envía el formulario dentro de la calculadora, el contacto llega con cada dato y resultado: monto, tasa nominal, plazo, las comisiones que escribió, la APR efectiva y el monto financiado. Con eso se ve si su cotización actual carga el costo en comisiones, en la tasa o si simplemente está bien. Su primera llamada no es una venta; es una segunda opinión.

Si trabaja con HighLevel, envíe los prospectos de esta calculadora a su propio flujo con un webhook por calculadora, para darles un primer contacto más rápido que a un prospecto general de pagos. Combínela con la calculadora de puntos hipotecarios para que quien evalúa una compra de tasa vea si los puntos se recuperan.

  • Etiquete el prospecto como comparación de ofertas y llame en minutos.
  • Pregunte qué prestamista emitió la cotización y cuándo vence el bloqueo de tasa.
  • No critique al otro prestamista; explique qué abre la brecha entre la tasa nominal y la APR.

Lo que llega a su CRM

Lo que los números le dicen del prestatario

  • Comisiones y Puntos del PrestamistaUna cifra exacta como $8,412 indica que la está copiando de una Estimación del Préstamo real; un redondo $5,000 sugiere que está adivinando. Comisiones de más de 2% del préstamo apuntan a una compra de tasa o a una originación alta que vale la pena revisar.
  • APR efectivaLa distancia entre la APR y la tasa nominal es el tema de conversación. En un préstamo a 30 años, un cuarto de punto es normal; una brecha mucho mayor revela que casi todo el costo está en cargos iniciales y no en la tasa.
  • Plazo del préstamo (años)Un plazo de 15 años con comisiones considerables produce una brecha de APR más amplia que las mismas comisiones a 30 años. También sugiere ingresos sólidos frente al préstamo, un dato útil antes de la primera llamada.
  • Monto del préstamoCompárelo con $832,750. Un monto por encima del límite conforme base puede implicar precios jumbo, con otras estructuras de comisiones, así que pregunte pronto si sabe en qué programa está su cotización.

Un primer mensaje que usa sus números

¿Qué debe decir el primer mensaje?

Hola, le saluda [Nombre] de [Empresa], NMLS [ID]. Vi que comparó una tasa nominal con su APR en nuestro sitio. Si le parece bien, puedo explicarle qué comisiones están abriendo esa diferencia y cómo se vería otra combinación de tasa y puntos. Sin compromiso, solo una segunda revisión de su cotización.

Comuníquese solo dentro del consentimiento que dio en su formulario y no cite una tasa ni una APR que no pueda respaldar con una divulgación conforme a la ley.

Dónde esta calculadora rinde más

  1. 01

    Página de tasas o de cotización

    Quien lee tasas es justo quien necesita ver cómo las comisiones cambian el resultado.

  2. 02

    Correo de seguimiento después de enviar una Estimación del Préstamo

    Un enlace directo permite al prestatario poner sus comisiones frente a las de la competencia antes de decidir.

  3. 03

    Página de destino de anuncios de búsqueda sobre APR

    Las búsquedas de APR contra tasa revelan un comprador activo, y la calculadora le da un motivo para quedarse y enviar sus datos.

Límites que conviene conocer

  • La APR depende por completo de las comisiones que ingrese el prestatario; cada prestamista incluye cargos distintos, así que dos APR solo son comparables si cuentan las mismas categorías.
  • La APR supone que el préstamo dura todo el plazo. Quien vende o refinancia en pocos años paga más por año en comisiones iniciales de lo que sugiere la APR.
  • La calculadora no modela tasas ajustables; para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la APR de la Estimación del Préstamo usa supuestos que esta herramienta no reproduce.

Aviso de la calculadora: Estimates only. APR depends on which fees a lender includes and how the loan is structured. Compare each lender's official Loan Estimate before deciding.

Definiciones en la calculadora

Tasa de porcentaje anual (APR)
La tasa de porcentaje anual: el costo anual del préstamo incluidas ciertas comisiones del prestamista, expresado como una sola tasa. Es la tasa a la que sus pagos cubren el monto financiado y no el monto total del préstamo. Esta calculadora la muestra junto a la tasa nominal para que se vea el efecto de las comisiones.
Tasa nominal (del pagaré)
La tasa de interés que figura en el pagaré y que se usa para calcular el pago mensual. No refleja las comisiones. Dos préstamos con la misma tasa nominal pueden tener APR distintas si uno cobra más en puntos o comisiones de originación, que es justo la comparación para la que sirve esta calculadora.
Puntos de descuento
Comisiones iniciales que se pagan al prestamista para reducir la tasa de interés. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo, así que un punto sobre un préstamo de $300,000 cuesta $3,000. Los puntos bajan la tasa nominal, pero cuentan como comisiones, así que si reducen o no la APR depende de cuánta tasa compra cada punto.
Comisión de originación
Un cargo del prestamista por tramitar y evaluar el préstamo, que a menudo se expresa como un porcentaje del monto del préstamo. Es un cargo financiero prepagado, por lo que se incluye en la APR. Ingréselo, junto con los puntos y cargos similares del prestamista, en el campo de Comisiones y Puntos del Prestamista de esta calculadora.
Monto financiado
El monto del préstamo menos los cargos financieros prepagados, como comisiones de originación y puntos. Usted paga el monto completo del préstamo, pero en la práctica recibe solo esta cifra neta. Con un préstamo de $300,000 y $6,000 en comisiones, el monto financiado es de $294,000, y la APR se calcula sobre esa cifra menor.
Capital e intereses
La parte del pago mensual que devuelve el préstamo y paga sus intereses, calculada a partir del monto del préstamo, la tasa nominal y el plazo. No incluye impuestos, seguros ni seguro hipotecario. Las comisiones no cambian este pago salvo que se financien dentro del préstamo; lo que cambian es la APR.
Plazo del préstamo
El tiempo programado para pagar el préstamo por completo. Un plazo más largo reduce cada pago, pero mantiene el saldo pendiente por más tiempo, por lo que el total de intereses aumenta. También afecta la APR: las comisiones iniciales repartidas en un plazo más largo elevan la APR menos que las mismas comisiones en un préstamo más corto.
Estimación del Préstamo (Loan Estimate)
El formulario estándar de divulgación que los prestamistas deben entregar poco después de una solicitud de hipoteca. Indica la tasa, la APR, el pago mensual y los costos de cierre con el mismo formato para todos los prestamistas, lo que permite comparar ofertas. Las comisiones que muestra son las cifras que conviene ingresar aquí al revisar una cotización.

Términos en esta página

Combina bien con

Closing Cost Calculator

Una estimación de cierre en tres grupos que el comprador entiende y que le dice a usted cómo está comparando prestamistas.

Loan Comparison Calculator

Quien compara dos ofertas ya está comprando; asegúrese de que una de las opciones en pantalla pueda ser la suya.

Preguntas frecuentes · 8 preguntas

Preguntas sobre esta calculadora

¿Por qué mi APR es más alta que mi tasa de interés?

Porque la APR cuenta las comisiones iniciales del prestamista como costo del crédito y la tasa nominal no. La calculadora resta esas comisiones del monto del préstamo para obtener el monto financiado y busca la tasa con la que su pago liquidaría esa cifra menor. Con $400,000 al 6.75% a 30 años y $8,000 en comisiones, el pago es de unos $2,594 y la APR queda cerca de 6.95%.

¿Un plazo más corto cambia la APR con las mismas comisiones?

Sí. Las comisiones se reparten en menos pagos, así que elevan más la APR. Con los mismos $8,000 sobre $400,000, un plazo de 15 años al 6.25% da una APR cercana a 6.57%, una brecha de un tercio de punto, frente a cerca de una quinta parte de punto en el ejemplo a 30 años. Al comparar plazos, conviene comparar las brechas de APR y no solo las tasas.

¿Qué cargos van en el campo de Comisiones y Puntos del Prestamista?

Los que se pagan al prestamista para obtener el préstamo: comisión de originación, puntos de descuento, cargos de evaluación y de trámite. Los costos de terceros, como título, avalúo, impuestos y seguro, suelen ser costos de cierre y no van aquí. Usar las líneas de comisiones de cada Estimación del Préstamo mantiene la comparación justa, porque todos los prestamistas usan el mismo formato.

¿La APR más baja siempre es el mejor préstamo?

No siempre. La APR supone que conserva el préstamo todo el plazo. Si piensa mudarse o refinanciar en pocos años, un préstamo con una tasa un poco más alta y comisiones mucho menores puede salir más barato en la práctica, aunque su APR sea mayor. La calculadora muestra ambas cifras juntas para que vea qué está intercambiando.

¿Qué recibe el oficial de préstamos cuando el prestatario envía esta calculadora?

El prospecto llega con cada dato que ingresó y cada resultado que vio: monto, tasa nominal, plazo, comisiones, APR efectiva, pago mensual y monto financiado, además de la URL de la página y la fuente del tráfico. Se guarda como contacto en el CRM integrado y usted recibe una alerta por correo, así que llama sabiendo ya cómo es su cotización.

¿Qué tan caliente es un prospecto de APR frente a uno de pago mensual?

Por lo general, más caliente. Quien compara una tasa nominal con su APR suele tener una cotización o una Estimación del Préstamo en la mano, es decir, una solicitud ya avanzada en otro lado. Su margen es corto. Responda con su mejor velocidad de contacto y abra ofreciendo revisar sus números, no con un guion de ventas.

¿Puedo enviar estos prospectos a un flujo distinto en HighLevel?

Sí, en los planes Producer y Brokerage. Los webhooks por calculadora permiten publicar los prospectos de esta herramienta en un disparador de webhook entrante distinto al de sus prospectos de pago o de capacidad de compra. El contenido incluye datos, resultados, etiquetas UTM e identificadores de clic, para que un flujo de comparadores etiquete, asigne y escriba al prestatario con su consentimiento.

¿Mostrar esta calculadora en mi sitio cuenta como anunciar una tasa?

La calculadora muestra las cifras que escribe el prestatario; no publica sus tasas. Aun así, cualquier tasa o APR que muestre en otra parte de la página, junto con su NMLS ID, la declaración de Igualdad de Oportunidades en la Vivienda y sus licencias estatales, está sujeta a las reglas de publicidad. Revise la página con su equipo de cumplimiento o asesor legal antes de publicarla.

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