PITI (gốc, lãi, thuế và bảo hiểm)

Gốc và lãi được tính từ số tiền vay, lãi suất và kỳ hạn. Thuế là thuế bất động sản hằng năm chia cho mười hai. Bảo hiểm là phí bảo hiểm nhà hằng năm chia cho mười hai. Khi khoản vay có tài khoản ký quỹ (escrow), đơn vị quản lý khoản vay thu cả bốn phần trong một khoản thanh toán hằng tháng và thanh toán hóa đơn thuế, bảo hiểm khi đến hạn.

Ví dụ tính toán. Khoản vay $320,000 với lãi suất minh họa 6.5% trong 30 năm có gốc và lãi khoảng $2,023. Thuế bất động sản hằng năm $4,800 cộng thêm $400 mỗi tháng, và phí bảo hiểm $1,500 cộng thêm $125. PITI khoảng $2,548. Nếu khoản vay có $150 bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) mỗi tháng và căn hộ có $200 phí HOA, khoản thanh toán nhà dùng để xét điều kiện là khoảng $2,898.

Khoảng chênh giữa gốc và lãi với PITI là lý do phổ biến nhất khiến các ước tính khoản thanh toán trực tuyến làm người vay thất vọng. Ở các quận có thuế cao, hoặc nơi phí bảo hiểm tăng mạnh, thuế và bảo hiểm có thể cộng thêm một phần lớn trên gốc và lãi. PITI cũng thay đổi theo thời gian ngay cả với khoản vay lãi suất cố định, vì định giá thuế và phí bảo hiểm biến động, và khoản ký quỹ được điều chỉnh mỗi năm. Công cụ tính khoản vay mua nhà tách khoản thanh toán thành từng phần.