Phê duyệt trước (pre-approval)

Phê duyệt trước chuyển cuộc trao đổi từ con số tự khai sang con số đã xác minh. Bên cho vay tra cứu tín dụng, thu thập giấy tờ về thu nhập và tài sản, thường chạy hồ sơ qua hệ thống thẩm định tự động, rồi cấp thư ghi số tiền vay hoặc giá mua tối đa, thường kèm ngày hết hạn.

Ví dụ tính toán. Một người mua được sơ duyệt ở mức khoảng $400,000 dựa trên thu nhập tự khai $9,000 mỗi tháng. Ở bước phê duyệt trước, bên cho vay chỉ xác minh lương cơ bản $8,200 vì khoản thưởng chưa có đủ hai năm lịch sử, và báo cáo tín dụng cho thấy khoản trả nợ vay sinh viên $350 mà người vay quên khai. Tính lại các tỷ lệ trên số liệu đã xác minh, mức giá có thể đáp ứng giảm còn khoảng $360,000. Khoảng chênh đó là lý do phê duyệt trước quan trọng trước khi người vay đưa ra lời đề nghị mua.

Phê duyệt trước có điều kiện. Các điều kiện còn lại thường gồm kết quả thẩm định giá đạt yêu cầu, quyền sở hữu sạch, không có thay đổi đáng kể về thu nhập hoặc nợ, và giấy tờ cập nhật nếu thư hết hạn. Đây không phải là Loan Estimate (bản ước tính khoản vay) và không phải cam kết cuối cùng. Các bên cho vay dùng tên gọi khác nhau cho cùng một bước; điều quan trọng là tín dụng đã được tra cứu và giấy tờ đã được xem xét hay chưa. Nếu chưa, người vay chỉ có kết quả sơ duyệt, dù thư ghi gì đi nữa.