Định nghĩa
Sơ duyệt khoản vay (pre-qualification)
Sơ duyệt (tiền thẩm định) khoản vay thế chấp là ước tính không chính thức về số tiền một người vay có thể vay, dựa trên thu nhập, các khoản nợ, tài sản và tiền trả trước mà họ tự khai. Bước này thường không kiểm tra giấy tờ và không phải là cam kết cho vay. Đây là bước đầu tiên và nhẹ nhất, trước phê duyệt trước và hồ sơ vay chính thức.
Sơ duyệt bắt đầu từ những con số người vay tự nêu: tổng thu nhập hằng tháng trước thuế, các khoản trả nợ hằng tháng, tiền tiết kiệm cho khoản trả trước và tầm giá nhà họ đang nhắm tới. Chuyên viên cho vay (LO) đưa các số liệu đó qua giới hạn tỷ lệ nhà ở và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) tổng cùng một mức lãi suất giả định, rồi tính ngược ra số tiền vay và giá nhà tối đa.
Ví dụ tính toán. Một người vay khai tổng thu nhập $8,000 mỗi tháng và $500 tiền trả góp xe cùng thẻ tín dụng. Với giới hạn nhà ở 28%, khoản thanh toán nhà tối đa là $2,240. Với trần nợ tổng 43%, giới hạn chung vẫn chừa chỗ cho khoản thanh toán nhà miễn là khoản này cộng $500 nằm dưới ngưỡng đó. Tỷ lệ nào chạm giới hạn trước sẽ quyết định mức trần. Trừ thuế bất động sản, bảo hiểm và bảo hiểm thế chấp ước tính khỏi khoản thanh toán cho phép, phần còn lại là ngân sách gốc và lãi, được quy đổi thành số tiền vay theo lãi suất giả định.
Vì dữ liệu đầu vào do người vay tự khai, kết quả sơ duyệt có thể sai theo cả hai chiều. Lịch sử tín dụng, thu nhập đã xác minh, tiền dự trữ và chương trình vay đều có thể làm thay đổi kết quả. Mỗi bên cho vay dùng cách diễn đạt khác nhau, nhưng thư sơ duyệt, nếu có cấp, thường ghi rõ đây không phải là phê duyệt. Giá trị thật của nó là tốc độ: chỉ trong vài phút, người vay biết mức giá mình nhắm có thực tế không, còn chuyên viên cho vay biết cần xác minh gì tiếp theo. Công cụ tính sơ duyệt thực hiện đúng phép tính này.
Công cụ tính dùng thuật ngữ này
Câu hỏi thường gặp · 3 câu hỏi
Câu hỏi về Sơ duyệt khoản vay (pre-qualification)
Sơ duyệt có làm giảm điểm tín dụng không?
Thường là không, vì sơ duyệt thông thường dựa trên thông tin người vay tự khai chứ không tra cứu tín dụng. Một số bên cho vay tra cứu mềm (soft inquiry), loại này không ảnh hưởng đến điểm. Tra cứu cứng (hard inquiry) thường diễn ra sau, ở bước phê duyệt trước hoặc khi nộp hồ sơ.
Kết quả sơ duyệt có hiệu lực trong bao lâu?
Không có thời hạn cố định, vì đây chỉ là ước tính. Kết quả còn hữu ích cho đến khi thu nhập, nợ, tiền tiết kiệm hoặc lãi suất thị trường thay đổi đủ để làm lệch phép tính. Phần lớn người mua nên chuyển sang phê duyệt trước trước khi đưa ra lời đề nghị mua.
Người bán có thể dựa vào thư sơ duyệt không?
Nhiều người bán và môi giới bên bán xem thư sơ duyệt là bằng chứng yếu vì chưa có gì được xác minh. Thư phê duyệt trước, khi bên cho vay đã kiểm tra tín dụng và giấy tờ, thường có trọng lượng hơn khi đi kèm lời đề nghị mua.
PrequalFunnel
Người vay tiếp theo đã có mặt trên website của quý vị.
Cho họ những con số họ đang tìm, và nhận lead kèm sẵn các con số đó.
Miễn phí vĩnh viễn với Originator. Nâng cấp khi cần webhook và thương hiệu riêng. Dùng thử miễn phí 14 ngày với gói tháng và gói năm. Hủy trước khi hết hạn thì không mất phí.